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작년 은행 이자순이익 규모 34.2조원,2010년 이후 최대
기업대출 증가 및 예대금리차 확대 등으로 대규모 이익
금리하락기에는 비용상승 요인으로 작용할 수 있다는 지적
2021년부터 이어진 금리 상승기에서 기업대출 및 예대금리차 확대를 이용해 큰 이익을 봤던 국내 은행들이 향후 금리 하락기에는 비용상승으로 인한 수익감소에 직면할 수 있다는 분석이 나왔다.
26일 한국은행이 발표한 '2024년 상반기 금융안정보고서'에 따르면,as 모나코 대 몽펠리에지난해 국내 은행의 이자순이익 규모는 34조2000억원으로 2010년 이후 금리상승기 중 최대수준을 기록했다.
2021년 이후 은행의 총이익에서 이자이익이 차지하는 비중도 93%에 달하며 2010년 이후 장기평균인 87.8%를 크게 상회했다.
한은은 이번 금리 상승기에서 은행들이 기업대출 확대와 예대마진을 통해 이자순이익을 끌어올렸다고 분석했다.금리 상승기에는 기업대출의 증가세가 뚜렷한 편인데 이번에는 코로나19까지 겹치면서 기업들의 영업자금 수요가 증가했고,as 모나코 대 몽펠리에고금리로 채권시장이 위축되면서 은행대출 수요가 늘었다는 평가다.
국내은행의 경우 대출 내 변동금리 비중이 높은 반면 예금은 요구불예금 등 저원가성 예금비중이 높아,as 모나코 대 몽펠리에금리 상승기에 예대금리차가 확대되는 것도 은행의 이자수익에 기여했다.
하지만 한은은 금리 상승기에 확대됐던 기업대출이 향후 대손비용 확대 등으로 은행의 비용상승 요인으로 작용할 수 있다고 경고했다.
과거에도 금리상승기 기업대출 증가폭이 클수록 상승기 이후 수익성이 낮아졌는데,as 모나코 대 몽펠리에이는 대출금리 하락 외에도 대출부실 등으로 인한 비용증가가 함께 작용했기 때문이다.
향후 금리 하락으로 인한 예대금리차 하락도 은행의 수익감소 요인이 될 수 있다.실제로 최근 예금금리보다 대출금리가 더 빠르게 하락하면서 은행의 예대금리차와 순이자마진이 하락세를 보이고 있다.
향후 수익성을 평가할 수 있는 신규취급액 예대금리차가 작년 1분기 이후 가계대출을 중심으로 하락세를 보이고 있어 향후 예대금리차의 수익기여도도 축소될 것으로 예상된다.
한은 관계자는 "향후 취약부문에서 발생하는 대손비용 및 예대금리차 축소 정도가 은행 수익성에 큰 영향을 줄 것으로 보인다"며 "대손충당금 적립 등 미래 부실가능성을 선제적으로 반영해 기간별 수익구조를 평탄화하는 노력이 필요하다"고 말했다.
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