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민간의 부동산 관련 대출 지속
정부 코로나 금융 지원도 길어
"스트레스 DSR,PF 구조조정 등
부채 정책 유효성 확보해야" 12일 서울 시내 한 은행 앞에 주택담보대출 안내 현수막이 걸려 있다.연합뉴스
지난해 가계·기업·정부 부채 총액(매크로 레버리지)이 명목 국내총생산(GDP)의 2.5배를 웃돈 것으로 나타났다.코로나19 전후로 정부부채까지 완만히 늘어나면서,매크로 레버리지를 줄여 온 주요국과 역행하는 모습을 보였다.
26일 한국은행이 국회에 제출한 '금융안정보고서(2024년 6월)'에 따르면,지난해 말 기준 한국의 매크로 레버리지는 251.3%로 집계됐다.글로벌 평균(245.1%)보다는 높지만 선진국 평균(264.3%)보다는 낮은 수준이다.
주목할 점은 코로나19 전후인 2018년 말부터 2021년 2분기까지 주요국이 매크로 레버리지를 줄여온 반면,한국은 정부부채까지 상승했다는 사실이다.한은은 ①부동산 대출 수요 지속 ②상대적으로 장기간 지속된 코로나19 금융 지원 조치 등을 원인1으로 꼽았다.
먼저 부동산의 경우 가계와 기업 모두 관련 빚을 늘렸다.가계 부문의 경우,가계부채 중 주택담보대출 비중이 47.4%로 수치상으로는 2010년 말 대비 3%포인트 상승에 그친 것으로 나타났다.하지만 "신용대출 등도 부동산 구입 목적으로 사용될 수 있다는 점을 감안하면 실제 가계 부문의 부동산 빚 수준과 증가폭은 더 클 것"이라는 게 한은 판단이다.같은 기간 기업부채 중 부동산·건설업 대출 비중은 14.6%에서 22.4%로 우상향했다.지난해 말 기준 GDP 대비 부동산 관련 대출 비중은 69.8%2다.
정부는 코로나19 위기 대응을 위해 중소기업·소상공인 대출 만기 연장 및 원리금 상환 유예 등의 금융 지원 조치를 실시했는데,일본(40개월)을 제외하면 상대적으로 지속기간이 길었던 것으로 나타났다.한국의 코로나19 금융 지원은 2020년 3월 이후 31개월 동안 지속된 반면,미국 15개월,캐나다 16개월,토토 사이트 추천 베스트 온라인 카지노슬롯보증영국 13개월,독일 26개월,프랑스 28개월 수준이었다.
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"빚 감소 추세지만 고금리에 상환 부담 가중"
GDP 대비 가계·기업·정부신용.그래픽=송정근 기자국제결제은행(BIS)이 선진국으로 분류한 국가와 비교해 보면,한국의 매크로 레버리지는 12개국 중 7위 수준이다.매크로 레버리지는 2013년 1분기 명목 GDP의 2배를 돌파한 이후 지난해 2분기 254%까지 상승3했고 이후 규모를 줄이는 중이다.
한은은 그러나 고금리 지속으로 가계와 기업의 빚 상환 부담이 늘어나고 있다는 점에서 지속 관리가 필요하다고 강조했다.가계의 처분가능소득 대비 가계부채비율(DTI)은 2022년 말 203.7%로 선진국 평균(160.7%)을 크게 웃돌았다.이자비용 대비 영업이익(이자보상배율)이 2021년 10.4배에서 2023년 3.3배로 급격히 하락하는 등 기업의 이자 상환 부담도 가중되고 있다.
가계 빚 관리 정책으로는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)4 등 정책 유효성 확보를 언급했다."필요시 전세대출,
토토 사이트 추천 베스트 온라인 카지노슬롯보증정책금융 등에도 DSR을 적용해야 한다"는 의견도 밝혔다.기업 관련해선 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)의 질서 있는 구조조정을 제시했다.정부부채는 "2019년 이후 통합재정수지 적자가 지속되고 있다"며 "고령화·저출생 등으로 지출 증가가 예상되는 만큼 중장기적 관점에서 재정수지를 관리해야 한다"고 제언했다.
1 원인
그 외에도 △정부의 에너지 가격 정책에 따라 한국전력 등 일부 공기업의 적자폭이 확대되면서 기업 부채가 증가했고 △예대율 등 금융규제 완화 조치가 연장되며 금융기관의 대출 여력이 늘어났으며 △주요국 대비 상업용 부동산 경기가 양호해 관련 대출 수요가 지속된 것 등이 국가 부채 증가 원인으로 지목됐다.
2 69.8%
이중 가계의 주택담보대출(주담대)이 44.3%,기업의 부동산·건설업 대출이 25.5% 수준이다.
3 상승
매크로 레버리지는 가계·기업 등 민간부채를 중심으로 확대됐다는 분석이다.매크로 레버리지 증가 기여도를 보면,2010~2017년 중에는 민간부채가 9.7%포인트로 정부부채(1.6%포인트)의 6배를 웃돌았고,2018~2020년에는 민간부채 기여도가 12%포인트까지 확대되며 매크로 레버리지의 가파른 상승을 이끌었다.그 결과 지난해 말 매크로 레버리지 중 민간부채의 비중은 82.5%에 달했다.
4 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)
한은은 금융당국의 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 시행 연기 방침에 대해 "두 달 새 가계부채가 확 늘지는 않을 것"이라며 "정부 당국과 논의를 지속하고 있으며,당국도 가계부채 관리 기조에는 변함이 없는 것으로 안다"고 밝혔다.
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