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대출성장 둔화,로또 645회밸류업 이슈에서 소외 등… NH투자증권 "목표주가 3만2천원→2만7천원 하향"
[디지털데일리 최천욱 기자] 전날(25일) 주목할만한 외환서비스를 출시했지만 국내 인터넷전문은행을 이끌고 있는 카카오뱅크에 대한 시장의 평가가 냉랭하다.
국내 인터넷전문은행업계 전반적으로 연체율이 증가하면서 재무건전성에 대한 우려가 커짐에 따라 신용대출 비중을 공격적으로 늘려가지 못하는 등 대출 성장성의 한계가 지적되고 있다.
앞서 카카오뱅크는 올1분기 실적 및 가이던스 발표를 통해 "올해 대출성장 목표치를 기존 20%에서 10%대 초반으로 하향 조정한다"고 밝히면서 대출 성장보다는 플랫폼 트래픽과 플랫폼 수수료 수익(비이자이익) 강화에 집중하겠다는 입장을 내놓은 바 있다.
이런 가운데 NH투자증권은 26일 카카오뱅크에 대해 2분기에도 수익이 양호할 것으로 예상되지만 비우호적 투자환경은 부담 요인이라고 전했다.
NH투자증권 정준섭 연구원은 “투자의견‘매수(Buy)’를 유지하지만 목표주가는 기존 3만2000원에서 2만7000원으로 하향한다”며 카카오,로또 645회네이버의 PER(주가수익비율)multiple(배수)하락을 주된 근거로 들었다.
보고서는 카카오뱅크가 높은 자본비율과 건전성이 양호한 대출자산,로또 645회견조한 수익성과 지속적인 플랫폼 트랙픽 등의 장점에도 불구하고 ▲대출자산 성장성 둔화 우려 ▲국내 주식시장에서 플랫폼 기업에 대한 선호도 약화 ▲밸류업 이슈를 중심으로 한 전통 은행주들의 강세 지속 등으로 투자환경이 우호적이지 않은 상황이다”고 분석했다.
NH투자증권은 카카오뱅크의 올 2분기 당기순이익은 1121억 원으로 시장 컨센서스(예상치)를 소폭 상회할 것으로 예상했다.
정 연구원은 “순이자이익은 전년동기 대비 10.4% 증가한 2735억 원이,로또 645회순이자마진율(NIM)은 직전분기 대비 -0.01% 떨어진 2.17%로 시중은행 대비 선방이 예상된다”면서 “이는 가계대출 성장 축소와 핵심예금 비중 확대 결과로 대출성장률은 2.4% 증가해 전분기 보다 둔화됐다”고 말했다.
그는 “비이자이익은 대출 비교서비스 이용 증가에 따른 관련 수익 호조로 전년동기 대비 65% 증가한 459억 원이,대손충당금 적립금은 629억 원이 예상된다”며 “주담대 비중 확대가 중신용자 건전성 악화를 상쇄할 전망”이라고 설명했다.
한편 전날 현대차증권도 카카오뱅크에 대한 분석리포트를 통해 "대출 성장에 대한 전망이 낮아진점,그리고 기업 밸류업 프로그램에 대한 관심이 집중되며 상대적으로 소외됐다"고 분석하고 연초대비 주가하락율(YTD)이 26.3%로 금융업종내에서 가장 부진하다고 지적했다.
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