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재테크 판이 바뀐다
(4) 디지털이 바꾼 자산관리 트렌드
모바일로 수백억 투자
'디지털 슈퍼리치' 모셔라
MTS 계좌 5000만개 돌파
"문중 땅 판 돈으로 국고채 사세요"
'인공지능 PB'가 수십억 투자 제안국내 증권사 모바일트레이딩시스템(MTS) 계좌 중 올해 들어 한 번 이상 거래 실적이 있는‘활동 계좌’가 5000만 개에 달하는 것으로 나타났다.최근 5년 사이에 두 배 이상 급증했다.금융투자협회에 등록된 국내 전체 주식거래 활동 계좌가 7387만 개임을 감안하면 전체 국내 주식 투자의 67%가 휴대폰을 통해 이뤄지는 셈이다.
한국경제신문이 9일 국내 주요 10대 증권사의 MTS 거래 현황을 조사한 결과 올해 한 번 이상 거래 실적이 있는 활동 계좌는 4649만 개에 달했다.중소형 증권사까지 합하면 5000만 개가 넘는 것으로 추산된다.
특히 고액 자산가들이 모바일로 수백억원어치씩 거래하는 사례도 생겨나고 있다.증권사들은 MTS에 고위험 상품군인 주가연계증권(ELS),파생결합증권(DLS)을 비롯해 각종 펀드와 장외채권,2024년4월28일 충북청주FC 부천 FC 1995신종자본증권 거래까지 지원하면서 이들을 확보하기 위해 경쟁을 벌이고 있다.
月 1000억원씩 비대면 거래도…고객 투자성향 3초면 분석 끝
자산관리(WM) 시장에서 고액 자산가들의 디지털 거래가 활성화하고 있다.증권가 큰손으로 떠오른 이들‘디지털 VIP’는 스마트폰에 익숙하고 SNS와 유튜브 채널을 적극적으로 활용해 투자 정보를 취합한다.증권사들도 각종 비대면 서비스와 AI 기술 도입에 사활을 걸고 있다.
증권사의 디지털 VIP는 코로나19 이후 비대면 거래가 활성화하면서 급증했다.비대면이라고 하더라도 대접은 오프라인 점포 못지않다.실시간 기관·외국인 매수세와 종목별 투자정보 제공,온라인 세미나 및 비대면 컨설팅 등은 기본이다.여기에 증권사들은 세무 처리,골프 레슨,명품 기프트 등을 동원하며 디지털 VIP 마음을 사로잡는 데 전력을 기울이고 있다.대면으로 유대를 쌓는 구조가 아닌 만큼 언제 어떤 형태의 큰 거래가 터져나올지 예측하기 어렵기 때문이다.김봉기 NH투자증권 디지털고객관리본부 대표는 “최근 디지털케어 플러스 비대면 컨설팅을 20차례 받은 한 60대 개인 고객이 문중 자산 10억원어치를 꺼내 들어 국고채를 매수하기도 했다”며 “눈에 보이는 MTS 잔액만으로 이들의 상품 구매력을 오판하지 않는 것이 디지털 VIP를 대하는 첫 번째 자세”라고 말했다.
이찬우 삼성증권 디지털부문장은 “비대면으로 월평균 1000억원을 거래하는‘디지털 VVIP’까지 등장하면서 디지털 PB 인력 확충과 전문성 확보는 필수가 됐다”며 “디지털 자산가의 수요를 파악해 MTS 개선에 참고하거나 가상자산 세무 상담을 하는 일까지 디지털 PB가 도맡고 있다”고 말했다.
AI 기술도 디지털 VIP를 공략할 첨병으로 떠올랐다.우선적인 활용처는 디지털 PB가 모인 디지털 센터다.대면으로 성향을 파악하기 어려운 만큼 데이터와 AI를 바탕으로 고객 속마음을 공략하는 것이다‘STT(speech to text)’기술을 통해 전화 통화 내용을 텍스트로 치환하고 AI에 학습시킨다.고객이 타깃데이트펀드(TDF)를 반복 언급하면 최근 MTS의 거래·검색 내용과 대조해 투자 성향에 맞는 상품을 찾아내는 식이다.
이 과정에서 AI는 디지털 PB에게 자동으로 어려운 용어를 검색해주거나,2024년4월28일 충북청주FC 부천 FC 1995고객이 원하는 의도를 파악해 답변해야 할 키워드를 3초 이내에 미리 띄워주기도 한다.
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