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한 해 동안에만 1조 넘게 늘어
주담대 마저 균열 조짐에 긴장
1금융권 여신까지 고금리 충격
이른바 동네 사장님들이 제때 돈을 갚지 못해 쌓인 연체도 글로벌 금융위기 이후 가장 큰 규모까지 몸집을 불리는 등 고금리 충격파에 서민 경제가 뿌리부터 흔들리고 있다.
14일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 국내 20개 모든 은행들의 가계대출에서 발생한 연체는 총 3조1753억원으로 전년 말 대비 46.1%(1조23억원) 증가했다.이는 분기 기준으로 2013년 9월 말(3조9186억원) 이후 최대 금액이다.
은행별로 보면 국민은행이 떠안고 있는 가계대출 연체가 4388억원으로 같은 기간 대비 31.9% 늘며 가장 액수가 컸다.그 다음으로 NH농협은행이 3846억원,두산야구경기우리은행이 3781억원으로 각각 60.8%와 34.5%씩 증가하며 가계대출 연체가 많은 편이었다.
이밖에 ▲신한은행(3207억원) ▲하나은행(2989억원) ▲IBK기업은행(2225억원) ▲카카오뱅크(1860억원) ▲케이뱅크(1251억원) ▲토스뱅크(1186억원) ▲한국씨티은행(1165억원) 등이 연체 가계대출 보유량 상위 10개 은행에 이름을 올렸다.
한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다.이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다.이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로,두산야구경기2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다.
고신용자들이 주 고객인 은행권의 가계대출조차 연체에 몸살을 앓고 있는 상황은 염려스러운 대목이다.특히 주담대가 70% 이상을 차지하는 은행권 가계대출의 성격과 연관해 생각해 보면 이런 흐름은 더욱 걱정스러울 수밖에 없다.지난해 말 기준으로 은행권의 가계 자금 대출 중 주담대의 비율은 73.4%에 달했다.
주담대는 신용대출 등보다 담보물이 확실해 연체 리스크가 비교적 적다고 평가되는 여신이다.당장 개인의 주거 생활과 직결될 수 있는 문제인 만큼 차주로서는 최대한 연체를 피하려는 대출이기 때문이다.그럼에도 대출을 갚지 못하는 이들이 많아지고 있다는 건 그만큼 가계의 경제적 어려움이 크다는 방증일 수 있다.
벼랑 끝에 내몰린 서민들의 사정은 다른 대출에서도 포착된다.은행권의 개인사업자 대출에서 발생한 연체도 지난해 말 기준 총 2조1719억원으로 1년 전보다 86.3% 증가했다.이같은 은행권의 자영업자 대출 연체는 금감원이 관련 통계를 제공하기 시작한 이래 가장 큰 규모다.직전 최대 금액은 2009년 3월에 기록한 2조603억원이었다.
금융권 관계자는 "가계대출은 제반 여건 상 연체 측면에서 최후의 보루로 여겨진다"며 "그럼에도 본격적으로 연체가 확산되고 있다는 건 고금리 여파가 국민 경제의 기반에까지 악영향을 주고 있다는 신호"라고 말했다.
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