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짠테크 & 핀테크
적금보다 장투에 유리
복리·이자소득 면세 특징
네이버페이 등 플랫폼서
각 사별 조건 비교 가능
한화생명 e재테크 무배당
月 10만원씩 5년 납부
만기 환급금 698만원자동차보험에 이어 저축보험도 온라인·모바일에서 간편하게 비교하고 선택할 수 있다.저축보험은 보장 기능이 우선인 생명보험,브라바 스프레이건강보험과 달리 보험이 끝나는 시점 가입자가 낸 보험료보다 더 많은 돈을 돌려주는 저축 기능이 큰 보험을 말한다.물론 저축과는 다르기 때문에 보험 기간 피보험자가 사망했을 경우 일정 금액의 보험금을 보장해준다.
예를 들어 40세 여성이 월 10만원씩 5년간 납입한 뒤 10년 뒤에 보험금을 수령하는 조건으로 상품을 비교해봤다.삼성생명의‘삼성인터넷저축보험(무배당)’의 예상 환급금은 702만1070원으로 제시됐다.원금 600만원에 이자가 102만1070원이다.공시 이율은 2.6%이고,브라바 스프레이10년 후 환급률은 117%다.이 상품은 가입 기간 도중 사망 시 30만원과 사망 시점의 계약자 적립액을 돌려준다.같은 조건으로 조회했을 때‘한화생명 e재테크 저축보험 무배당’의 예상 환급금은 698만9278원‘교보생명교보e저축보험(무배당)’은 688만7523원이었다.
저축보험은 은행의 적금과 달리‘사업비’를 뗀다.가입자가 낸 보험료의 일부를 차감하는 것이다.사망 등에 대한 보장 기능이 있기 때문이다.원금 전부에 대해 이자를 계산하는 적금과는 다르다.
장기적인 투자에는 저축보험이 유리할 수 있다는 조언이다.저축보험은 비과세 혜택이 있다.적금은 적금 만기 시 이자 소득세 15.4%가 적용된다.다만 저축보험의 비과세 혜택을 받기 위해서는 △최초 납입일부터 만기·중도 해지일까지 10년 이상 유지해야 하며 △납입 기간이 5년 이상인 월 적립식 계약을 해야 하고 △매달 납입하되 월 보험료가 150만원 이하여야 한다.
저축보험은 복리 구조를 가지고 있다.적금은 원금에 이자를 적용(단리)한다.반면 저축보험은 원금과 이자 모두 이자를 지급하는 복리다.저축보험은 만기 때 선택에 따라 일시금으로 수령하거나 필요한 경우 특약을 통해 연금으로 전환할 수 있다.업계 관계자는 “저축보험은 납입한 보험료에서 사업비를 차감한 뒤 이자를 계산하고,브라바 스프레이보험료 납입이 끝나도 유지비 명목으로 사업비가 차감된다”며 “적금과의 유불리를 따져보고 가입 여부를 판단해야 한다”고 말했다.금융위원회에 따르면 보험 비교·추천 서비스 출시 이후 약 5개월간 370여만 명의 소비자가 서비스 페이지에 방문했다.
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