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[돈의 심리] 투자금 사적 유용 않고 배당 확실히 줄 거라는 믿음 덕
이숙명 작가의 에세이‘발리에서 생긴 일’을 읽다가 재밌는 에피소드를 발견했다.이 작가는 발리에서 7년 넘게 거주하고 있다.발리에 함께 사는 친구 중 유럽인이 많은데,그들의 투자 형태가 놀랍다는 얘기였다.
친구인 유럽인들은 발리에서 사업을 한다.자기 돈은 일부고 주변 사람들로부터 투자를 받아 사업을 시작한다.가족이나 친구,지인이 발리에 놀러왔다가 사업 설명을 듣고 수천만 원씩 투자하는 경우가 많아서 그 돈을 모아 사업에 나서는 것이다.한국인은 아무리 알고 지내던 사이라 해도 이런 식으로 간단하게 1000만 원 넘게 투자하는 걸 상상하기 어렵다.
구구절절 설명 없어도 사업자 신뢰해
투자금을 받아 사업하는 유럽인은 정해진 배당금을 반드시 지급한다.원금을 언제 돌려주겠다고 약속하면 그 약속도 철저히 지킨다.이런 신용을 바탕으로 사업자는 더 큰돈을 투자받아 사업을 늘려간다.이 작가는 주식회사 발상지인 유럽에서는 이렇게 투자하고 사업하는 게 일상적인 일인가라며 신기해했다.어딘가에 수천만 원 돈을 투자한다는 건 투자자 입장에서 쉬운 결정은 아니다.우선 사업자가 투자금을 허투루 쓰지 않고 사업을 성장시키는 데만 사용하리라는 믿음이 있어야 한다.사업에서 이익이 발생하면 자기 지분만큼 확실히 배당을 줄 거라는 신뢰가 있어야 한다.사업이 망하지 않는 한 투자 원금을 돌려받을 수 있다는 확신도 있어야 한다.이 작가가 본 유럽인들은 사업자가 구구절절 자기를 믿어달라고 설득하지 않아도 자연스럽게 서로를 신뢰하는 분위기였다.
몇 년 전 일이다.국내 한 스타트업이 투자 설명회를 준비 중이었고,해당 담당자와 대화할 기회가 있었다.이 스타트업에는 최소 20억 원 투자가 가능한 예비 투자자가 있었다.투자자를 설득해 투자를 받기만 하면 몇 년간 아무 걱정 없이 회사를 운영할 수 있었다.그런데 얘기를 듣다 보니 이상한 점이 느껴졌다.담당자는 투자금을 받아 개발하고자 하는 제품을 어떻게 잘 만들지에 대해서는 거의 얘기하지 않았다.그에게 중요한 건 상품 개발이나 사업 성공이 아니었다.투자금을 받으면 앞으로 몇 년간 아무 걱정 없이 살 수 있다는 점이 더 중요했다.
당시 스타트업 구성원은 2명이었고,투자금을 받아 인력을 더 채용한다 해도 4명 수준이다.그러면 1년에 4억 원씩 써도 20억 원으로 5년은 충분히 살아갈 수 있다.법인카드를 쓰고 한 달에 몇백만 원씩 월급을 챙기면 5년은 아무 걱정 없다.돈을 아껴 쓴다면 7~8년가량을 사장 노릇하며 잘살 수도 있다.
투자 설명회의 주요 목적도 투자금을 받아 제품을 개발하고 사업을 성공시키는 게 아니었다.앞으로 5년 넘게 생활의 안정을 얻느냐,아니냐의 문제였다.투자금을 받고 제품을 개발하지 못해도 별 상관없었다.투자금으로 몇 년 잘살 수 있으면 그만이었다.투자자는 사업에 자금을 대는 소중한 사람이 아니라 사업자를 먹여 살릴 호구였다.
한국서 투자금 회수?상장 때 주식으로
그 담당자가 한국에서 찾아보기 힘든 아주 나쁜 사람이었을까.차라리 그랬으면 좋겠다.완전히 예외적인 경우고,투자받으려는 사업자는 대부분 공정하고 열정 있는 사람이라면 좋겠다.하지만 그렇지 않다.투자금을 받아 회사 일에만 쓰는 게 아니라,잘 먹고 잘 노는 데 사용하는 경우가 허다하다.자기 돈이라면 절대 사용하지 않을 품목에 투자금을 주저 없이 쓴다.투자금을‘공돈’으로 생각하고 자기 이익을 위해 남용한다.이러면 투자자가 돈을 맡기기 어렵다.아예 이 사실을 모르면 맡길 수 있어도,최소한 이런 지출 행태를 예상한다면 돈을 내줄 수 없다.투자금을 개인 자금으로 사용하지 않고 사업 용도로만 쓰는 공정한 사업자라 해도 문제가 없는 건 아니다.오직 사업을 위해서만 돈을 쓰기는 하는데,투자자에게 지분만큼 배당할 생각은 잘 하지 않는 것이다.
지난해 훌륭한 사업자에게 투자 제안을 받은 적이 있다.이 사업자는 자기 사업에 진심이었고 그것을 성공시키기 위해 정말 열심이었다.투자 제안을 하면서 그 사업이 얼마나 유망한지,회사가 얼마나 커나갈 수 있는지를 설명했다.지금 투자하면 그 투자금이 사업 발전에 얼마나 유용하게 사용될지도 강조했다.그건 분명히 느껴졌다.투자금을 사업에만 사용할 거라는 믿음도 있었다.그런데 한 가지가 빠져 있었다.투자금이 회사에 큰 도움이 된다는 건 알겠는데,언제 투자금을 돌려받을 수 있는지,또 언제부터 얼마나 배당을 받을 수 있는지가 없었다.이 사업자는 사업에 대해서는 자세히 얘기하면서도 투자 이익 배당에 관한 언급은 하지 않았다.그래서 나중에 직접 물었다.
“투자금은 언제 어떻게 회수할 수 있을까요.”
대답은 회사가 잘 돼서 상장되면 지분을 비싸게 팔 수 있다는 것이었다.회사가 돈을 벌어 이익을 나눠 주겠다는 게 아니라,상장 시 지분을 팔아서 알아서 이익을 챙겨 가라는 얘기였다.회사를 성장시키기 위해 노력한다는 건 잘 알겠는데,투자자들에게 회사 이익을 나눠 주겠다는 발상은 전혀 없었다.이 경우 투자자 입장에서는 이 회사가 상장돼야만 투자 이익을 얻을 수 있지,그렇지 않으면 그냥 기업에 돈을 넘겨준 셈이 된다.
개인사업자만 이렇게 이익 배분에 신경을 안 쓰는 게 아니다.한국을 대표하는 상장기업들도 별반 다르지 않다.한국 상장기업들은 이익 배당률이 적기로 유명하다.돈을 벌어도 주주들에게 잘 배당하지 않는다.지난 정부에서‘증시 밸류업’을 외치며 기업들에 배당을 늘리라고 강조하긴 했지만,막상 이익의 상당 부분을 배당금으로 지급하려 하면 좋아하지 않는다.배당을 지금보다 조금 늘리라는 것일 뿐,정말로 이익 대부분을 배당으로 주는 건 부정적으로 본다.상장기업도 이러니 일반 기업은 말할 필요도 없다.발리에서 조그만 사업을 하는 유럽인들이 투자 이익을 꼬박꼬박 배당한다는 건 한국인 입장에서 정말 놀라운 일이다.
자본주의 대전제,투자자에 대한 도덕성
투자가 활발하게 이뤄지는 데 필요한 건 무엇일까.사업 아이템이 좋아야 할까.사업자의 사업 능력이 출중해야 할까.물론 그런 것도 있어야 한다.그러나 더 중요한 부분은 사업자가 투자금을 받으면 다른 데 쓰지 않고 사업에만 사용할 거라는 믿음이다.특히 사익을 위해 투자금을 유용하지 않고 사업에 꼭 필요한 사항에만 지출할 거라는 믿음,그리고 이익이 나면 그 이익을 정당하게 배분할 거라는 신뢰다.이런 믿음은 단순히 사업자가 이익을 잘 배당하겠다는 내용의 계약서를 철저히 쓴다고 해서 생기는 건 아니다.사업자가 정당하게 배당금을 지급하지 않을 수 있는 방법은 아주 많다.이익을 최대한 줄여서 배당을 적게 줄 수도 있고,사업 확장에 돈이 필요하다는 이유로 배당을 안 할 수도 있다.사실 이익이 생겼을 때 제대로 배당하는 것에 대해 사업자 스스로 “이건 아주 당연한 일”이라고 생각해야 한다.투자자와 투자금을 굉장히 소중한 존재로 인식하고,블랙 잭 카운팅 베스트 온라인 카지노추천이들의 믿음을 배신하지 않겠다는 깊은 도덕성을 가져야 하는 일이다.이런 사고가 자리 잡고 있어야 진정한 자본주의다.이런 도덕성 없이 투자자로부터 돈을 끌어내 마음대로 쓰는 데만 초점을 둔다면 천민자본주의,자본주의의 탈을 쓴 사기 약탈극이 된다.
한국에서 다른 사람의 사업에 투자하는 건 아주 특별한 일이다.사업 자체와 사업자에 대한 신뢰가 적어서 이런 문제가 생기는 것이다.쉽게 상대를 믿고,투자하고,배당이 이뤄지는 서구 사회의 신뢰 시스템이 부러운 이유다.
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