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매경 대한민국 퇴직연금대상 대상 / 미래에셋증권 
제11회 매일경제 대한민국 퇴직연금대상에서 사업자 부문 대상은 미래에셋증권이 차지했다.
미래에셋증권은 지난해 퇴직연금 시장의 최대 화두였던 실물이전 경쟁에서 가장 두각을 나타낸 업체다.
고용노동부에 따르면 실물이전이 가장 활발했던 유형은 개인형퇴직연금(IRP)이었는데,
실물이전이 시행된 후 IRP가 가장 많이 증가한 퇴직연금사업자가 미래에셋증권이었기 때문이다.
금융감독원 퇴직연금포털에 따르면 미래에셋증권의 IRP 적립 금액은 지난 1분기 말 기준 12조1880억원으로 실물이전 시행 전인 2024년 3분기 말 9조8802억원 대비 2조3078억원 증가했다.은행·보험·증권 업권의 42개 퇴직연금사업자 가운데 IRP가 2조원 넘게 증가한 곳은 미래에셋증권뿐이다.
이 같은 IRP 성과를 바탕으로 올해 1분기에는 퇴직연금 전체 적립금 증가액이 1조3674억원으로 전 업권 1위를 기록했다.미래에셋을 제외하면 증가액이 1조원을 넘긴 곳은 없다.
미래에셋증권 퇴직연금의 최대 경쟁력은 원리금 비보장형 상품(주식·펀드 등) 투자다.개별 투자자들이 직접 투자처를 결정하는 확정기여(DC)형과 IRP의 원리금 비보장 적립금은 미래에셋증권이 각각 7조3047억원,6조7842억원(이상 2024년 말 기준)으로 가장 많다.
원리금 비보장 상품의 DC형 적립금 2위인 삼성증권이 2조5979억원,IRP 적립금 2위인 신한은행이 4조429억원에 그친 것과 확연히 차이 나는 수치다.
미래에셋증권의 원리금 비보장 상품에 자금이 쏠리는 원동력은 업계 최고의 수익률이다.2024년 연간 수익률이 12.48%(원리금 비보장·IRP 기준)로 모든 퇴직연금사업자 가운데 1위를 기록했다.DC형 수익률도 12.17%로 적립 규모 상위 5개 사업자 가운데 1위,전체 사업자 중에는 2위였다.
이 같은 성과는 퇴직연금 제도가 시행될 때부터 꾸준한 투자로 조직과 시스템을 확충해온 결과다.
미래에셋증권은 2005년 퇴직연금사업자 등록 이후 퇴직연금연구소 개소,전담 콜센터 운영,로보어드바이저 및 디폴트옵션 도입 등 혁신적인 시도를 통해 제도 발전에 기여해왔다.
퇴직연금 전담 인력은 300명에 달하며,이들의 평균 근속연수는 16.2년으로 업계 최고 수준이다.계리사·세무사 등 전문 자격 인력도 19명에 이른다.퇴직급여 회계시스템(MACTIUM)과 연금계리시스템(PAAS)은 미래에셋증권이 자체 개발한 솔루션으로,고객사 인사·노무·회계 정책 수립에 유용한 리포트를 제공한다.
지난해 말 인사에서는 퇴직연금 경쟁력 강화를 위해 기존 연금1·2부문을 연금혁신부문,연금RM1부문,연금RM2부문,연금RM3부문 등 4개로 확대 개편했다. 
2023년 도입한 로보어드바이저도 업계 최고의 성과를 거두고 있다.지난해에는 퇴직연금 로보어드바이저 평가액이 1조원을 넘어섰다.로보어드바이저가 DC형·IRP 고객의 수익률 개선을 위한 핵심 서비스로 자리 잡았다는 평가다.
확정급여(DB)형 가입 기업에는 자산·부채 종합관리(ALM)와 외부위탁운용관리(OCIO)를 결합한 맞춤형 운용 전략을 제공한다.기업의 퇴직부채 현황,임금상승률,할인율 등을 반영한 사모펀드 설계부터 자산 배분 전략 수립까지 통합 서비스를 지원하며,DB형 기업만을 위한 전담 주간사 팀을 운영해 일괄적인 재정 검증과 업무 지원을 수행한다.
수익률이 저조한 가입자를 별도 관리하는 시스템도 돋보인다.매 분기 수익률이 저조한 가입자를 유형별로 추출해 그룹화하고,온라인·오프라인 채널을 통해 상담 및 포트폴리오 조정을 안내한다.고객이 설정한 목표수익률에 도달할 시에는 자동 알림(SMS)을 통해 실시간 안내되며,매월 적립금 및 수익률 현황도 문자로 발송된다.
2022년 디폴트옵션 제도 도입 시점부터 업계 최초로 모바일 운용 지시 서비스를 제공했으며 제도 안내 영상,카드뉴스,알림톡 등을 통해 근로자의 제도 이해를 도왔다.
퇴직연금 디폴트옵션위원회를 통해 상품을 주기적으로 심의하고,가입자별 운영 현황 보고서를 매월 제공해 수익률 현황과 향후 운용 전략을 알리는 등 사후관리 역시 철저히 진행된다.
고객 관리와 교육 부문에서도 미래에셋은 높은 평가를 받고 있다.분기별 수익률 저조 가입자 추출 및 포트폴리오 리밸런싱 상담,야숨 도박월 1회 자산 현황 SMS 발송 등 촘촘한 사후관리 체계를 갖췄다.또한 '퇴직연금스쿨' '자산배분 세미나' 등 오프라인 교육은 물론 모바일 앱·홈페이지·유튜브 등을 통한 비대면 콘텐츠 제공으로 고객 접근성을 높였다.
상품 선정 및 리스크 관리를 위한 별도의 전담 조직을 보유하고 있으며,독립된 전문위원회(성과관리위원회,리스크관리위원회)에서 객관적인 성과 점검을 수행하는 것도 높은 점수를 받은 요인이다.
가입자 교육도 미래에셋만의 차별화된 강점이다.사무담당자 대상 '매니저스쿨',퇴직 예정 기업을 위한 '퇴직연금스쿨',기업 맞춤형 '자산배분 세미나' 등 교육 프로그램을 꾸준히 운영 중이며,연령별·생애주기별 콘텐츠를 이메일,홈페이지,모바일 앱을 통해 제공하고 있다.'스마트머니' 유튜브 채널은 올바른 연금 투자 문화 확산에 기여하고 있으며,2024년 교육 참여 인원은 47만명을 넘어섰다.
[문재용 기자]
