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한 해 동안에만 5000억 가까이 늘어
신용·담보 확실한 여신에도 '먹구름'
고금리 터널 속 흔들리는 서민 경제
생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속에서 서민 경제가 뿌리부터 흔들리는 가운데 그 충격파에 1금융권인 은행까지 균열이 이는 모습이다.
11일 금융권에 따르면 올해 1분기 말 기준 20개 모든 은행들의 가계대출에서 발생한 고정이하여신은 총 2조4783억원으로 전년 동기 대비 22.7%(4588억원) 증가했다.이는 분기 기준으로 2015년 3월 말(2조5014억원) 이후 최대 금액이다.
금융사는 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다.고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다.금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문,추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다.
은행별로 보면 하나은행이 떠안고 있는 가계대출 고정이하여신이 3271억원으로 같은 기간 대비 36.6% 늘며 가장 액수가 컸다.그 다음으로 KB국민은행이 3034억원,ufc 페더급신한은행이 2697억원으로 각각 22.0%와 0.1%씩 증가하며 가계대출 고정이하여신이 많은 편이었다.
이밖에 ▲NH농협은행(2376억원) ▲카카오뱅크(1805억원) ▲IBK기업은행(1732억원) ▲우리은행(1555억원) ▲케이뱅크(1232억원) ▲토스뱅크(1195억원) ▲Sh수협은행(1070억원) 등이 가계대출 고정이하여신 보유량 상위 10개 은행에 이름을 올렸다.
한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다.이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다.이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로,2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다.
은행권조차 가계대출 부실에 몸살을 앓고 있는 상황은 한층 염려스러운 대목이다.다른 어떤 금융사보다 고신용자 고객이 많은 1금융권에서까지 리스크가 포착되고 있다는 측면에서다.
특히 주담대가 70% 이상을 차지하는 은행권 가계대출의 성격과 연관해 생각해 보면 이런 흐름은 더 걱정스러울 수밖에 없다.지난해 말 기준으로 은행권의 가계 자금 대출 중 주담대의 비율은 73.4%에 달했다.
주담대는 신용대출 등보다 담보물이 확실해 연체 리스크가 비교적 적다고 평가되는 여신이다.당장 개인의 주거 생활과 직결될 수 있는 문제인 만큼 차주로서는 최대한 연체를 피하려는 대출이기 때문이다.그럼에도 대출을 갚지 못하는 이들이 많아지고 있다는 건 그만큼 가계의 경제적 어려움이 크다는 방증일 수 있다.
금융권 관계자는 "은행 가계대출은 2금융권은 물론 기업 등 다른 어떤 여신에 비해서도 리스크가 적은 편"이라며 "당장 큰 문제가 될 수준은 아니지만,1금융권에까지 부실이 누적되는 신호란 면에서 경각심을 가질 필요가 있다"고 말했다.
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