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손수진 미래에셋자산운용 ETF연금마케팅 부문 대표
"계약형·기금형 여부보다 장기투자 유도가 관건”
"퇴직연금 투자자 고·중·저관여로 세분화되고 있어"
"로보 일임,10년후면 전체 퇴직연금 5% 담당할 것'[이데일리 원다연 기자] “퇴직연금 수익률 제고를 위해선 중도 인출을 금지하고,디폴트옵션에서 원리금보장형 상품을 없애는 제도 개선이 필수적입니다.”
손수진 미래에셋자산운용 ETF연금마케팅 부문 대표는 지난 9일 서울 종로구 미래에셋자산운용 본사에서 이데일리와 인터뷰를 갖고 “퇴직연금 수익률을 높이기 위해선 개인들의 장기 투자를 유도할 수 있는 제도 정비가 관건”이라며 이같이 말했다.
정부가 최근 10년간 2%대에 머물러 있는 퇴직연금 수익률을 높이기 위해 기금형 퇴직연금 제도 도입을 추진하고 있지만,이보다 먼저 현행 계약형 제도 내에서 퇴직연금 가입자들이 주택 구입 등을 목적으로 중도에 퇴직연금을 인출하는 것을 막고 원리금보장형을 선택지에서 제외하는 것이 중요하단 설명이다.
손 대표는 “현행 퇴직연금 제도 하에서 가입자들이 원리금보장형 상품에 몰려 있는 이유는 원금을 잃어선 안된단 인식 때문이라기보단 주택 구입시 대출 상환 등의 용도로 활용하기 위한 목적”이라며 “선진국처럼 엄격하게 중도 인출이 제한되면 물가 상승도 쫓아가지 못하는 원리금보장형 상품에 넣어두는 것이 가장 위험한 선택이 되기 때문에 자연스럽게 적극적인 투자로 이어질 것”이라고 말했다.
그는 “계약형과 기금형 퇴직연금 제도가 병행되고 있는 일본이나 영국을 보면 두 제도간 수익률 차이가 크게 없는 것으로 나타나는데,블랙잭 바카라 디시이는 낮은 수익률이 단순히 계약형이냐 기금형이냐의 문제가 아니란 걸 보여준다”고 지적했다.이어 “중도 인출 금지와 원리금보장형 제외라는 제도 개선 없이 기금형 도입만으로 낮은 수익률 문제가 해결될 것으로 본다면,고령화가 빠르게 진행되는 상황에서 오히려 문제 해결에 시간만 지체하게 될 것”이라고 덧붙였다.
손 대표는 “통상 타겟데이트펀드(TDF)가 연금 투자에 가장 적합한 상품으로 꼽히는 이유도,마작 문제집TDF가 자산배분펀드와 기본적 성격은 같지만 TDF 상품명에 붙은‘빈티지’(은퇴 시점)가 장기 투자를 유도하는 심리적 효과가 있기 때문”이라고 말했다.미래운용은 현재 TDF 시장에서 34%로 점유율 1위를 차지하고 있다.
미래운용은 지난 3월 TDF 상장지수펀드(ETF)를 출시한 데 이어 지난달에는 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 서비스‘M-ROBO’도 출시했다.미래운용의‘TIGER TDF2045’는 보다 주도적으로 퇴직연금을 굴리려는 투자자를 겨냥해 미국S&P500지수를 활용하는 세계 첫 패시브형 TDF ETF로 상장됐다.
손 대표는 “퇴직연금 제도 도입이 20년을 넘어가며 연금 투자자 유형이 보다 적극적으로 투자하려는 고관여 투자자와 그냥 놔두는 저관여 투자자,그 사이에 있는 중관여 투자자로 분화되고 있다고 판단했다”며 “고관여 투자자의 경우에는 TDF에 투자하더라도 주도적으로 리밸런싱을 원하기 때문에 ETF형에 대한 수요가 있을 것으로 보고 이에 맞게 상품을 설계했다”고 말했다.
그는 퇴직연금 RA 서비스가 10년 후 650조원 수준으로 성장할 것으로 추정되는 IRP(개인형 퇴직연금) 및 DC형(확정기여형) 퇴직연금의 5%가량을 담당하게 될 것으로 전망했다.손 대표는 “연금 시장도 양극화되고 있어 금액 기준으로 5%가량이라고 할지라도 가입자 기준으로는 20%가 넘을 것”이라며 “연금 규모가 상대적으로 크지 않은 일반 가입자들에게 퇴직연금 RA는 점차 필수적인 서비스로 성장해나갈 것”이라고 밝혔다.
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