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전세보증비율 100%→90%…심사 깐깐
6월 전세대출 보증 심사 때 상환 능력 따져
7월엔 스트레스 DSR 3단계 시행…대출 한도 ↓ 일러스트=손민균 
5월부터 대출받기 더 어려워질 전망이다.전세자금대출 보증비율이 이달부터 하향 조정되는 데다,프라 그마 틱 슬롯 종류7월엔 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 시행되기 때문이다‘막차 수요’가 몰리는 것을 막기 위해 은행들이 가계대출 문턱을 높일 가능성도 크다.
2일 금융권에 따르면 이달부터 주택도시보증공사(HUG)와 SGI서울보증의 전세대출 보증 비율이 기존 100%에서 90%로 내려간다.애초 7월 시행 예정이었으나,보증 비율이 과도하게 높아 무분별한 전세대출을 부추긴다는 비판이 나와 두 달 앞당겼다.
전세대출 보증은 전세 임차인이 은행에서 전세자금 대출을 받을 때 SGI서울보증,HUG,HF 등 보증보험기관이 대출 상환을 보증하는 상품이다.은행이 별다른 담보 없이 전세대출을 내주는 근거인데,기관이 보증하는 비율이 낮아지면 은행 입장에선 대출 심사를 더 강화할 수밖에 없다.그동안은 임차인이 전세대출을 갚지 못하면 이들 기관이 100% 다 갚아줬지만,마작 타점이제는 90%만 되돌려 받을 수 있게 됐기 때문이다.
또 6월부터는 HUG가 전세금안심대출보증 심사 때 임차인의 상환 능력을 반영한다.전세금안심대출보증은 임차인에게 전세보증금반환을,금융기관에 전세자금대출의 원리금(원금+이자) 상환을 함께 책임지는 보증상품이다.현재는 전세보증금의 80% 이내에서 수도권은 4억원,비수도권은 3억 2000만원까지 보증이 가능했으나,과도한 전세대출 방지를 위해 임차인의 상환 능력을 보증 한도 산정 기준에 포함하기로 했다. 그래픽=정서희 
7월부턴 스트레스 DSR 3단계가 시행된다.지난해 2월 1단계,9월 2단계 도입 후 10개월 만이다.DSR이란 연 소득 중 대출 원리금을 갚는 데 쓰이는 비율로,낚시 슬롯현재 은행 대출에 40% DSR 규제가 적용된다.여기에 일종의 가산 금리인 스트레스 금리를 더한 것이 스트레스 DSR인데,3단계에서는 은행권과 2금융권의 주택담보대출과 신용 대출,기타 대출에 1.5% 금리가 더해진다.현재는 은행 주담대,신용 대출과 2금융권 주담대만 더해 0.75%의 금리를 적용해 차주(돈 빌린 사람)의 DSR을 산정한다.
차주의 소득은 그대로인데 스트레스 DSR 3단계가 도입되면 대출 한도는 줄어들 수밖에 없다.연 소득 1억원 금융 소비자가 30년 만기,혼합형(5년),분할상환 조건으로 주담대를 받는다고 가정해보자.금리 연 4.5%를 적용하면 2단계를 적용 중인 현재는 수도권은 6억600만원,지방은 6억2400만원을 대출받을 수 있다.3단계가 시행되면 지역과 무관하게 5억9400만원으로 한도가 준다.변동금리 적용 시 한도가 5억5600만원까지 떨어진다.
은행들이 가계대출 규제를 강화할 여지도 있다.지난달 금융권 가계대출이 5조원가량 급증한 가운데,가계부채 쏠림이 우려되는 상황이기 때문이다.특히 스트레스 DSR 3단계 규제 시행으로 대출 한도가 줄기 전 대출을 받으려는 막차 수요가 상당할 수 있다.시중은행 관계자는 “연초 풀었던 대출 규제를 다시 조이긴 했으나,5~6월 가계대출 동향을 살피며 필요시 추가 규제를 강구할 수 있다”고 했다.
