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30대 부부 재무설계 4편
가정주부도 노후 준비해야
남편이 갑자기 퇴직할 수 있어
이혼하는 상황도 생각은 해야
연금저축에라도 가입해 둬야
세액공제 가능해 절세효과 있어"저도 노후를 준비해야 되나요?남편이 하는데…." 가정주부인 상담자들이 종종 필자에게 던지는 질문이다.결론부터 말하면 '당연하다'.남편이 평생 안정적으로 돈을 벌어올 거라 생각하는 건 큰 착각이다.실직부터 사고,이혼까지 예기치 못한 변수가 적지 않다.하다못해 작은 연금저축이라도 들어야 한다.이런 관점에서 더스쿠프와 한국경제교육원㈜이 외벌이 부부의 미래를 설계했다.

남들보다 이른 나이에 결혼한 송경원(가명·33)씨와 이보람(가명·25)씨.3년 전 두 사람은 결혼에 골인해 1년 만에 딸(2)을 낳는 등 모든 것을 속전속결로 해치웠다.결혼부터 출산까지 돈 나갈 일투성이었고,그러다 보니 부부의 가계부 상황도 급속도로 나빠졌다.

여기에 아내가 자녀를 돌보기 위해 회사도 그만두면서 외벌이인 남편의 어깨는 더욱 무거워졌다.부부는 어느덧 적자에 빠진 가계부를 원상복구하고,좀 더 나은 미래를 설계하기 위해 필자에게 도움을 요청했다.

지금까지의 상담 과정을 간략하게 말하면 이렇다.먼저 부부의 재정 상태부터 보자.부부의 월 소득은 460만원이다.대기업에 다니는 남편이 오롯이 혼자 버는 돈이다.지출은 정기지출 418만원,1년간 쓰는 비정기지출 53만원,금융성 상품 25만원 등 496만원이다.한달에 36만원씩 적자가 났다.부부는 2번의 상담을 거쳐 지출을 496만원에서 335만원까지 줄였고,총 125만원을 여유자금으로 확보하는 데 성공했다.

부부의 재무 목표는 크게 두가지다.하나는 빌라(시세 1억6000만원)로 이사하게 위해 빌렸던 전세대출자금(잔여금 1억원)을 하루빨리 갚는 것이고,다른 하나는 남편의 창업자금을 마련하는 것이다.남편인 송씨는 40대에 창업할 생각을 하고 있다.

지난 3편에서 말했듯 필자는 남편의 퇴직과 창업을 찬성하지 않는다.외벌이인 상태에서 유일한 소득자인 남편마저 일을 그만두면 리스크가 너무 크다.행여 사업이 실패하기라도 한다면 예전 수준으로 돌아가기가 무척 어려워진다.

이런 이유로 필자는 남편에게 일단 창업자금을 모으되,1xbet 보너스계정 사용법 디시시간을 두고 성공 가능성을 진지하게 계산해 보라고 조언했다.남편도 필자가 말한 의도를 이해했는지 큰 반대 없이 받아들였다.

이제 125만원으로 재무 솔루션을 세워보자.먼저 부부는 기존에 있던 적금(25만원) 외에 적금통장을 하나 더 만들고,월 50만원씩 납입하기로 했다.이 돈은 부부의 전세대출자금을 갚는 데 사용할 예정이다.지금 매월 원리금을 30만원씩 내고 있으니,만기 때까지 모았다가 한번에 갚는 전략을 쓸 것이다.



그리고 아내 명의로 주택종합청약저축 통장을 하나 더 만들어 10만원씩 납입하기로 했다.청약에 당첨돼 새집으로 들어가면 좋고,돈이 부족해 들어가지 못한다 해도 웃돈을 주고 분양권을 팔 수 있으니 가입하지 않으면 여러모로 손해다.

남편의 창업자금을 모으는 방법으로는 적립식펀드(30만원)를 활용하기로 했다.이 펀드는 소액으로 시작하는 게 가능하고,언제든 납입을 중단할 수 있다는 장점을 지녔다.또 시간을 오래 두고 하는 장기목표와 잘 어울리므로 남편의 창업자금을 모으는 데 부족함이 없다.다만,안전카지노사이트 원벳원투자상품이므로 원금을 잃을 수 있으니 재테크 공부를 게을리하지 말아야 한다.

여기에 아내 명의로 연금저축(20만원)도 하나 가입했다.필자가 보기에 아내는 앞으로도 취업하기가 쉽지 않을 듯하다.부부가 조만간 둘째를 가질 생각을 하고 있어서다.회사가 함께 납입하는 국민연금의 혜택을 입을 수 없으니,개인연금에 따로 가입해 아내의 노후도 어느 정도 신경을 써줘야 한다.

누군가는 '남편이 버는데 굳이 아내가 노후를 신경써야 하느냐'고 반문할지 모르지만,재키러브 도박이는 잘못된 견해다.배우자의 소득은 평생 보장되지 않는다.실직이나 질병,사고,심지어 이혼 같은 변수가 언제든지 생길 수 있다.

이럴 때 주부 본인을 위한 노후가 대비돼 있지 않다면 의지할 곳이 없어 막막할 수 있다.그러니 연금저축 같은 개인연금 상품이라도 가입해 둬야 한다.이 상품은 연간 최대 600만원까지 세액공제가 가능하니 절세에도 효과적이다.

마지막으로 부부의 비상금을 마련하기 위해 CMA통장(15만원)에 가입했다.이 통장은 하루만 예금해도 이자가 붙고,은행 통장처럼 입출금이 자유로워 급할 때 바로 써야 하는 비상금을 모으기에 적격이다.어느 정도 돈이 쌓이면 전세자금대출을 갚는 데 쓰는 식으로 활용할 것이다.



이렇게 부부의 재무 솔루션이 모두 끝났다.부부는 125만원을 전세자금대출 상환(적금 50만원),내집 마련(청약저축 10만원),포켓몬 카드 게임 광산남편 창업자금 마련(적립식펀드 30만원),노후 대비(연금저축 20만원),비상금 마련(CMA 통장 15만원) 등에 골고루 분배했다.

재무설계를 마쳤지만 남편의 어깨는 여전히 무겁다.맞벌이가 대세가 된 요즘 세상에서 외벌이로 가족들을 부양하기란 쉬운 일이 아니다.이제 중요한 건 이 재무계획을 꾸준히 지켜나가는 것이다.

재무설계에서 시작이 반이라면,나머지 반은 지속하는 것이다.때로는 예기치 못한 상황에 흔들릴 수도 있겠지만,부부가 같은 방향을 바라보며 현명하게 대처한다면 분명 더 나은 미래가 기다리고 있을 것이다.둘의 앞날에 희망이 함께하길 바란다.

서혁노 한국경제교육원㈜ 원장 
| 더스쿠프 전문기자

이혁기 더스쿠프 기자

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