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은행권이 지난 수년간 내부통제 강화 대책을 내놨지만,사기나 내부 직원 일탈로 인한 금융사고가 반복되고 있습니다.
5대 은행 금융사고 피해액은 지난해부터 급증해 올해 들어서만 857억 원을 넘어선 것으로 나타났습니다.
은행들은 최근 내부통제 강화로 금융사고 적발 건수도 늘어난 측면이 있다고 해명하는 한편,인공지능(AI) 기술을 활용해 이상 거래 탐지 시스템을 고도화하는 등 내부통제를 강화하겠다고 밝혔습니다.
5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 올해에만 13건의 금융사고를 공시했습니다.
피해 금액은 857억 9천900만 원에 이릅니다.
하나은행이 5건,488억 4천500만 원으로 가장 많았습니다.
뒤이어 건수 기준으로 국민은행(4건·110억 9천800만 원),농협은행(2건·221억 5천100만 원),신한은행(2건·37억 500만 원) 순이었습니다.
우리은행은 올해 사고 공시가 없었습니다.
단일 사고 규모로는 하나은행이 지난달 14일 공시한 외부인 사기에 의한 금융사고가 305억 원으로 가장 컸습니다.
차주사가 부동산 구입을 위한 잔금대출을 받기 위해 은행에 제출했던 계약금,중도금 이체확인증이 허위로 확인됐습니다.
농협은행에서도 수백억 원대 외부인 과다대출 사고가 있었습니다.
대출상담사가 다세대 주택 감정가를 부풀려 약 205억 원 규모 주택담보대출을 일으킨 건입니다.
내부 직원 일탈로 발생한 사고도 잇따랐습니다.
하나은행에서는 내부 직원이 허위 서류를 받고 거래처에 약 75억 원의 대출을 내준 것으로 조사됐습니다.
이 직원은 해당 거래처와 관련인으로부터 금품을 받고 사적으로 금전을 빌려주기도 했습니다.
국민은행에서는 올해 직원이 연관된 배임 사고만 2건입니다.
지난 9일 국민은행 공시에 따르면 실제 분양자가 아닌 시행사와 시공사 관계인이 분양받은 것으로 꾸며 장기 미분양 상가를 담보로 약 46억 원의 대출이 나간 것으로 조사됐습니다.
국민은행은 현재 감사 절차를 진행 중이며,업무 연관성과 위법행위 중대성 등을 조사한 뒤 직원의 비위 여부를 밝힌다는 방침입니다.
아울러 직원이 업체 신용등급을 임의로 조정해 대출을 취급하는 사고도 있었습니다.
신한은행에서는 수출입 업무 담당 직원이 은행과 거래 중인 업체의 명의를 도용해 대출받는 방식으로 3년간 17억 원을 횡령한 것으로 나타났습니다.
은행권 금융사고 건수와 피해 금액은 지난해부터 급격히 불어났습니다.
5대 은행의 금융사고 건수는 지난 2020년 51건에서 2023년 36건까지 줄었다가 지난해 86건으로 급증했습니다.
피해 금액 기준으로 보면,2020년 약 59억 원에서 2022년 약 822억으로 늘었습니다.
2022년 사고 건수는 40건으로 2020년보다 적었으나 우리은행에서 700억 원대 직원 횡령 사고가 발생한 영향입니다.
이후 2023년 약 51억 원으로 줄었던 피해 금액은 지난해 금융사고 건수 증가와 함께 1천774억 원까지 불어났습니다.
올해의 경우 13건·857억 9천900만 원으로 벌써 피해 금액이 지난해(1천774억 원)의 절반을 넘어섰습니다.
특히 올해는 공시된 금융사고(10억 원 이상 금융사고) 기준이라,공시하지 않은 금융사고도 더 있을 것으로 추정됩니다.
은행들은 올해에도 내부통제 강화 대책을 내놨습니다.
국민은행은 고위험 부문( 기업여신·자산관리·글로벌) 전담 인원을 새로 두기로 했습니다.
이들을 중심으로 영업점과 사업그룹 업무를 모니터링하는 한편,사고 발생 가능성이 높은 거래 점검을 강화합니다.
또한 올해 중 직원 속성 정보와 업무 행위 위험을 분석하는 AI 모형을 개발해 새로운 유형의 이상징후도 탐지할 수 있게 한다는 계획입니다.
신한은행도 책무 구조도를 기반으로 내부통제 체계를 고도화했으며,wapl 포커AI 등 신기술을 활용해 내부통제 범위를 확대할 예정입니다.
하나은행도 검사시스템 AI 모형을 고도화하고,우리 계열 슈가테마 검사 대상도 늘립니다.
또한 사고 사례를 분석해 업무 프로세스를 개선하고,금융사고 예방 교육도 확대해 시행할 계획입니다.
우리은행은 지난 1월 내부통제전문역 37명을 영업본부에 배치했습니다.
이들은 영업점 월별 감사와 테마 점검 항목 선정·점검 등 역할을 합니다.
2월부터는 이상 징후 검사 시스템을 도입했습니다.
기존 사고 사례 등을 분석해 영업점 업무 마감 이후 특정 이상 거래 징후를 탐지할 수 있는 행동 패턴 시나리오를 만들어 두고,모니터링을 통해 이상 거래를 탐지하는 구조입니다.
우리은행은 4월부터 본부 관리자급 이상 팀장은 휴가를 10일 이상 연속 사용하도록 하고,업무수행 적정성,부당행위 등 감사도 하고 있습니다.
농협은행은 올해 자점감사(영업점 자체 감사) 모니터링 조직을 신설해 고위험 거래 사후 점검 체계를 구축했습니다.
'자점감사 모니터링반'은 영업점 자점감사 실시 결과 적정성을 점검하고,고위험 사무소·고위험 거래 테마 점검을 합니다.
