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NH농협은행이 올해 퇴직연금 사업의 수익률 제고와 질적 성장에 가속 페달을 밟는다.경쟁 시중은행들에 비해 낮은 수익률을 끌어올리고,NH투자증권·NH아문디자산운용과의 협업을 한층 강화한다는 청사진이다.

확정급여형(DB) 고객 유치 측면에서의 강점을 활용하는 가운데 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP)에서는 디폴트옵션(사전지정운용제도)을 적극 활용,라스베가스 슬롯머신 확률시장 점유율을 확대하겠다는 복안으로 풀이된다.

8일 금융감독원 등에 따르면 농협은행의 올 1분기 말 퇴직연금 적립금 규모는 23조9832억원으로 신한은행(46조3974억원),국민은행(42조7627억원),하나은행(41조2443억원),우리은행(27조6017억원),기업은행(28조5098억원) 등 6대 은행보다 낮은 것으로 집계됐다. 

또한 1분기 말 기준 직전 1년간 농협은행의 원리금비보장형 수익률을 보면 DB형 5.16%,DC형 2.58%,토토로 산책 피아노 악보IRP 2.67%로 다른 시중은행보다 뒤지는 상황이다.농협은행은 퇴직연금 후발주자로 우선 수익률을 끌어올린다는 계획이다.이를 위해 NH투자증권과 협업해 상장지수펀드(ETF) 105종,라이브벳 주소펀드 528종 등으로 상품 라인업을 확장하고 있다. 

또한 농협은행은 작년 고객의 퇴직연금 수익률을 전담 관리하는 조직인 '퇴직연금수익률관리센터'를 운영하며 자산관리 컨설팅 서비스를 강화하고 있다.이를 바탕으로 전국 17개 광역시·도에서 자산관리(WM) 로드쇼도 실시하는 등 퇴직연금 전반의 서비스 개선을 추진하고 있다.

농협은행은 학교와 공기업 등 공공기관 고객을 확보하고 있어 기업과 기관 단위의 퇴직연금 유치에 강점이 있다.우리은행 DB형 적립금 10조6652억원보다 많고 기업은행(12조694억원)과 비슷한 수준으로 DB형 적립금 비중이 가장 높은 것으로 조사됐다. 

1분기 말 기준 농협은행의 DB형 적립금은 11조7997억원으로 적립금에서 차지하는 비중은 49.2%다.국민은행(27.7%),신한은행(35.1%),온라인 카지노 소울카지노하나은행(40.4%),기업은행(42.4%),우리은행(38.6%) 등 다른 시중은행과 비교해 DB형 적립 비중이 높다. 

농협은행은 DB형이 DC·IRP형과 비교해 상대적으로 성장률이 낮을 것으로 예측되는 상황에서도 고객군에 맞는 서비스를 제공해 기반을 강화한다는 계획이다.이런 일환으로 2일 퇴직연금제도를 도입한 중소기업 등을 대상으로 경영자금 부담을 완화하고 근로자 수급권 보장을 위해 고용노동부,신용보증기금과 '퇴직연금 활성화를 위한 융자지원 사업 업무협약'을 체결하기도 했다. 

DB형은 지난해 427조원에 이르는 퇴직연금 시장에서 215조원으로 50% 비중을 차지했다.2034년에는 적립금 규모가 1042조원으로 성장하고 DB형이 389조원으로 비중은 37%로 낮아지겠지만 여전히 시장 내에서 큰 규모를 유지할 것으로 예측됐다.

이런 가운데 농협은행은 DC·IRP형에서는 디폴트옵션 상품 차별화를 이룬다는 목표를 세웠다.농협은행의 디폴트옵션 저위험상품 수익률을 보면 2023년 8.40%로 1위를 차지했고 2024년에는 7.98%로 3위를 차지했다. 

디폴트옵션은 DC·IRP형 가입자가 퇴직연금 적립금에 대한 운용 지시를 하지 않을 경우,사전에 정해둔 방식으로 자동으로 운용하도록 하는 제도로 투자에 관심이 낮아 퇴직연금을 방치할 수 있는 상황을 방지하고 노후 자금을 효율적으로 운용하기 위해 마련됐다. 

작년 말 디폴트옵션 가입자 수는 630만명,적립금 규모는 40조원을 넘어섰다.2023년 말보다 가입자수는 151만명,적립금 규모는 28조원이 증가했다. 

농협은행의 디폴트옵션 적립금은 2023년 말 1조4410억원에서 2024년 말 3조8795억원으로 169% 급증해 퇴직연금 사업 전체에 중요한 영향을 미치고 있다.상대적 약점으로 꼽히는 DC·IRP형 적립금을 늘릴 수 있어 적극적으로 영업에 뛰어들고 있는 셈이다. 

특히 NH아문디자산운용과 협업이 효과를 발휘하고 있다.농협은행의 디폴트옵션 상품은 시중은행 정기예금과 타깃데이트펀드(TDF)에 분산투자해 안정적 투자를 추구하는 가입자 선호도가 높다.저위험 상품은 정기예금과 TDF에 각 50%씩 배분되고 중위험 상품은 TDF 비중을 20%p 높였다. 

NH아문디자산운용이 운용하는 '하나로TDF'는 올 1분기 말 기준 순자산 5000억원을 넘어섰고 수탁고(설정액)은 3409억원으로 올해만 500억원가량의 자금이 유입됐다.퇴직연금은 장기간에 걸쳐 적립되는 노후자금으로 단기 수익률보다 장기 수익률이 중요해 선택을 받는 것으로 풀이된다. 

에프엔가이드 TDF 대시보드를 보면 NH아문디자산운용의 TDF 장기수익률이 높은 것이 특징이다.5년 수익률을 보면 하나로TDF2025는 40.61%,2030은 47.45%,2040은 64.20%로 1위를 기록하고 있다.2035는 55.57%로 2위,2045는 66.72%로 3위로 조사됐다.

TDF 상품명 뒷 숫자는 투자자의 예상 은퇴시점을 나타내는 것으로 TDF2030은 2030년에 은퇴를 목표로 하는 상품이라는 뜻이다. 

농협은행 관계자는 "성장하는 퇴직연금 시장에서 최적화된 상담과 수익률 관리를 위해 조직을 정비했고 계열사와 협업을 추진하고 있다"며 "고객의 노후소득 및 수급권 강화에 기여하는 등 퇴직연금 사업 활성화를 위해 힘을 기울이겠다"고 말했다.

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