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1억 투자해 20년 만기 때 2억…12일~16일 청약
안정적인 노후를 대비하기 위한 수단으로 채권 투자에 대한 개인 투자자들의 관심이 높습니다.
국채에 관심 있는 개인은 오늘부터 16일까지 진행되는 청약을 통해 개인투자용 국채에 투자할 수 있습니다.
12일 업계에 따르면 개인투자용 국채 판매대행사인 미래에셋증권은 오늘부터 16일까지 청약을 받습니다. 오전 9시~오후 3시 30분 사이 청약 형태로 진행됩니다. 국채에 투자하려면 미래에셋증권 모바일 애플리케이션(앱)에서 전용계좌를 만들거나 지점에서 직접 개설할 수 있습니다.정부는 매년 1월부터 11월까지 연 11회 국채를 발행할 계획입니다.정부는 10년물 1500억원,20년물 500억원 등 총 2000억원의 국채를 이달 발행합니다.
6월 정부가 처음으로 발행한 개인투자용 국채는 말 그대로 매입 자격을 개인으로 제한하는 국가 발행 채권입니다.미성년자를 포함해 전용 계좌가 있는 국내 거주 국민이라면 누구나 살 수 있다.종류는 10년 만기와 20년 만기 두가지입니다.
최소 구매 가능 금액은 10만원으로,1인당 연간 1억원까지 매입할 수 있습니다.만약 청약 총액이 월간 발행 한도를 초과할 경우 모든 청약자에게 종목별로 300만원까지 일괄 배정하고,잔여 물량은 청약액에 비례해 배정합니다.
개인투자용 국채 수익률은 만기 보유 기준으로 표면금리에 가산금리를 더하고,연 복리를 적용해 결정됩니다.만기 시 원금과 이자가 한번에 지급됩니다.이달 발행되는 개인투자용 국채 표면금리는 10년물 3.275%,20년물 3.22%이며 가산금리는 10년물 0.15%,20년물 0.30%를 적용할 예정입니다.
복리가 적용되기 때문에 오래 보유할 수록 만기 수익률이 높은 것이 특징입니다.10년물을 만기까지 갖고 있을 때 세전 기준으로 만기수익률은 40%(연평균 수익률 4.0%)이며,20년물은 100%(연평균 수익률 5.0%)입니다.20년물을 구매해 만기까지 보유했다면 20년 뒤에 세전 기준 원금의 두배를 상환받을 수 있습니다.
10년물의 표면금리와 가산금리의 합이 3.425%일 때 1억원 어치를 매입 후 만기보유 시 세전으로 1억4004만원을 받을 수 있습니다. 20년물의 가산금리가 3.520%일 경우 마찬가지로 1억원을 투자해 만기보유 시 원금의 2배 수준인 1억9974만원을 받게 되는 셈입니다.
개인투자용 국채의 가장 큰 장점은 안정성이 높다는 점입니다.국채는‘국가가 발행한 채권’으로 정부에서 지급을 보장하기에 채권 상품 중에서도 안정성이 높은 편에 속합니다.
채권을 만기까지 보유하면 금리 등락과 무관하게 원금과 정해진 이자를 받을 수 있는 것도 이점으로 꼽힙니다.안정성이 높고 만기가 길기 때문에 노후 자금을 마련할 목적으로 포트폴리오에 국채를 이용하는 경우가 많습니다.
절세 효과도 누릴 수 있습니다.개인투자용 국채는 이자소득에 대해 14%(지방세 포함 15.4%) 세율로 매입액의 2억원까지 분리과세를 적용합니다.금융소득이 2000만원을 넘으면 종합과세 대상이 되는데,
7 토토금융소득종합과세의 과세 표준이 높은 고액 자산가일수록 절세 혜택이 큽니다.
만기가 길고 중간에 팔기 어렵기에 투자자들은 국채 매입에 있어 신중할 필요가 있습니다.개인투자용 국채는 매입후 1년 동안은 중도 환매가 불가능합니다. 또 월별로 중도환매 한도가 정해져 있으며 선착순으로 신청을 받습니다.항상 환매가 가능한 것은 아니기에 급전이 필요할 경우 어려움을 겪을 수 있습니다.
만기까지 보유하지 않으면 개인투자용 국채의 장점인 절세·복리 혜택,
7 토토가산금리 모두 적용받을 수 없어 유의해야 합니다.
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