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카카오뱅크·케이뱅크,올 상반기 당기순이익/그래픽=김현정
인터넷전문은행의 2분기 실적에서 성장 둔화가 감지된다.금융당국의 '가계대출 조이기'에 대출 증가가 둔화하면서 성장 시계도 느려졌다.인터넷은행은 예금금리를 낮추며 수익성 확보 중이다.

15일 금융권에 따르면 케이뱅크는 올해 2분기 순이익이 전분기보다 31.6% 감소한 347억원으로 집계됐다.올해 상반기 당기순이익 854억원으로 반기 기준 역대 최고를 기록했으나 2분기만 놓고 보면 전분기보다 이익이 줄었다.

2분기 실적에서 눈에 띄는 부분은 순이자이익의 감소다.지난 1분기 1357억원에서 2분기 1286억원으로 5.2% 줄었다.같은 기간 대출 이자로 번 돈은 1.1% 증가에 그쳤으나 예금 이자 등으로 나가야 하는 이자 비용은 8.4% 늘었다.

금리도 대출 평균 금리는 떨어지고,예수금 평균 이자율은 올랐다.케이뱅크의 2분이 순이자마진은 2.26%로 전분기 대비 0.14%포인트(P) 하락했다.가상자산거래소 예치금 감소 등으로 2분기 말 전체 수신 잔액은 지난 1분기 말보다 2조1200억원이 줄었음에도 이자비용이 늘었다.

올해 상반기 최대 실적을 기록한 카카오뱅크는 2분기 순이익은 1202억원으로 전분기 대비 8.1% 증가했다.순이자이익이 전분기보다 137억원 증가했다.다만 대출이자에서 발생한 이자수익(5191억원)은 70억원 증가에 그쳤다.전분기보다 증가 규모가 반토막이 났다.

대출 성장이 둔화한 영향이다.2분기말 대출 잔액은 42조5510억원으로 전분기보다 1조2130억원(2.9%) 증가했다.1분기 증가규모(2조6640억원)와 비교하면 절반에도 못 미친다.주담대 증가액은 지난 1분기 2조6450억원에서 2분기 6570억원으로 줄었다.

아직 공식적으로 2분기 실적을 발표하지 않았지만 토스뱅크도 순이익이 1분기 148억원에서 2분기 96억원 수준으로 떨어질 것으로 전망된다.2분기 가계대출 증가 둔화 등이 영향을 준 것으로 풀이된다.

금리 하락과 금융당국의 가계대출 조이기가 성장 둔화의 주요 원인으로 꼽히지만 대출 중심의 성장도 문제라는 지적도 나온다.카카오뱅크의 2분기 Fee(수수료)와 플랫폼 수익은 전분기 대비 1.2% 감소했고,센파트케이뱅크는 수수료수익이 마이너스로 돌아섰다.시장에서는 예상보다 플랫폼 분야 성장이 더디다는 평가도 나온다.

대출성장 둔화는 예금 금리 인하로 이어졌다.카카오뱅크는 전날 1년 만기 정기예금 금리를 3.3%에서 3.1%로 0.2%P 낮췄다.케이뱅크의 정기예금 금리는 3.3%로 5대 은행(3.35~3.40%)보다 낮다.정기예금 금리 외에 적금 등 각종 수신상품 금리도 낮추고 있다.대출을 늘릴 수 없는 상황에서 굳이 높은 금리를 주고 자금을 조달해야 할 이유가 없어서다.

금융업계 관계자는 "카카오뱅크의 보통주자본비율이 다른 주요은행의 2배가 넘는 28%에 육박한다"며 "건전성이 매우 좋은 것으로 보일 수 있지만 그만큼 은행 내에 쌓인 자본을 활용하지 못하고 있다는 의미"라고 말했다.

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