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관련 고정이하여신 1년 새 145%↑
부동산PF 구조조정發 리스크 '촉각' 서울의 한 건설 현장 모습.(자료사진) ⓒ뉴시스[데일리안 = 부광우 기자] 국내 5대 은행이 건설업체에 내준 대출에서 불거진 부실이 한 해 동안에만 두 배 넘게 불어나면서 5000억원에 육박한 것으로 나타났다.그럼에도 자금난을 해결하기 위한 건설업체들의 대출이 밀려들면서 은행들의 고민도 커지는 분위기다. 
이런 와중 정부가 금융 리스크의 뇌관으로 떠오른 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)에 대해 본격적인 구조조정을 예고하고,이에 따라 수면 아래 부실이 한꺼번에 노출될 수 있다는 우려가 커지면서 은행권의 주름살은 더욱 깊어지고 있다.
19일 금융권에 따르면 올해 1분기 말 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 건설업체에 내준 대출에서 발생한 고정이하여신은 총 4848억원으로 전년 동기 대비 144.5% 늘었다.
은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다.고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다.금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문,히 로 시작하는 단어추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다.
은행별로 보면 농협은행의 건설업 대출 고정이하여신이 1394억원으로 같은 기간 대비 78.2% 증가하며 최대를 기록했다.하나은행 역시 1379억원으로,히 로 시작하는 단어우리은행은 831억원으로 각각 68.6%와 648.6%씩 해당 금액이 늘었다.국민은행도 816억원으로,신한은행은 428억원으로 각각 31.0%와 76.1%씩 건설업 대출 고정이하여신이 증가했다. 5대 은행 건설사 관련 고정이하여신 추이.ⓒ데일리안 부광우 기자문제는 이런 와중에도 돈을 더 빌리기 위해 은행을 노크하는 건설사들의 발길이 이어지고 있다는 점이다.생각보다 길어지는 고금리 터널 속 부동산 시장이 얼어붙으면서,히 로 시작하는 단어유동성 확보에 어려움을 겪는 건설업체들이 많아지고 있다는 얘기다.실제로 조사 대상 기간 동안 5대 은행이 보유한 건설업체 관련 여신은 총 26조9786억원으로 11.3% 늘었다. 
건설업 대출에서 부실이 꿈틀대고 있는 배경에는 생각보다 길어지고 있는 고금리 여파가 자리하고 있다.높은 금리로 인해 부동산 시장의 수요가 위축되면서 대출을 끌어 쓴 건설업계의 부담이 커지고 있어서다.
한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다.이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다.이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로,2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다.
특히 부동산 PF 대출은 위험의 진앙으로 꼽힌다.부동산 PF는 건물을 지을 때 시행사가 공사비를 조달하기 위해 이용하는 금융 기법이다.최근 태영건설이 부동산 PF 부실을 감당하지 못해 디폴트 목전까지 내몰리면서 위기감이 극에 달하기도 했다.
결국 금융당국이 칼을 빼들었다.부동산 PF 연착륙을 위해 부실 사업장에 대한 정리 작업에 착수하며 옥석 가리기가 본격화하는 분위기다.금융당국은 부동산 PF 사업장 중 5~10%는 실제 부실 우려가 있을 것으로 내다보고 있다.관련 사업장 전체 규모가 230조원에 달하는 현실을 감안하면 만만치 않은 위험이다.
금융권 관계자는 "은행권의 부동산 PF의 경우 대부분 외부 보증을 통한 선순위 대출이라 리스크가 그리 크지는 않을 것"이라면서도 "부동산 PF 구조조정 과정에서 드러날 수 있는 추가 악재를 감안하면 불확실성이 상당하다"고 말했다.
