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[오픈AI의 챗PGT 로고 (EPA=연합뉴스 자료사진)]
생성형 AI(인공지능) 챗GPT가 기업 재무제표를 분석해 미래 실적을 인간 애널리스트보다 더 정확히 예측할 수 있다는 연구 결과가 나왔습니다.

오늘(1일) 금융투자·AI업계에 따르면 미국 시카고대 경영대학원의 발레리 니콜라예프 회계학 교수팀은 이런 내용의 논문 '거대언어모델(LLM)을 통한 재무제표 분석'을 온라인에 공개했습니다.LLM은 언어에 특화한 생성 AI 모델로,포커 칩 크기챗GPT의 핵심 엔진 역할을 합니다.

교수팀은 기업 1만5천401곳의 최근 수십 년간 재무제표 15만여 건을 입수해 업체 이름과 연도를 알 수 없도록 익명화 처리했습니다.이를 챗GPT의 대표 LLM인 'GPT-4'에 넣고,포커 칩 크기정교한 프롬프트(지시문)를 써서 3단계에 걸쳐 재무제표를 분석하고 미래 실적 방향을 예측하게끔 했습니다.

예컨대 '최근 3년 동안 회사 매출이 꾸준히 올랐다'(트랜드 분석),'영업 마진율이 25%로 개선 추세다'(비율 분석),'매출이 성장하고 영업 비용을 잘 관리해 실적이 계속 좋아질 것 같다'(심층 이유 분석) 식의 순서로 AI가 결론을 도출할 수 있게 하는 식입니다.

AI가 내놓은 실적 예측이 맞았는지 여부를 집계한 결과 정확도는 60.35%로 나타났습니다.인간 애널리스트들이 실적발표 1개월 뒤에 내놓은 미래 실적 평균 예측의 정확도는 52.71%를 웃도는 수준입니다. 3개월 뒤 예측(55.95%)과 6개월 뒤 예측(56.68%)에서도 AI가 앞서갔습니다. 

이러한 결과에 AI 재무제표 분석 활용에 대한 기대감이 커지고 있습니다.기업의 내실을 평가할 수 있는 재무제표를 AI가 분석해 실적 예측 정확성이 높아지는 만큼 개인 투자자의 참고 자료로 제공하거나,포커 칩 크기기관 투자자의 업무 효율을 높이는 데 쓰일 수 있다는 예상입니다. 

이번 연구는 차세대 로보어드바이저 개발에도 자극이 될 전망입니다.지금껏 로보어드바이저는 주가와 순이익 등 대표 수치의 과거 통계적 패턴을 학습(머신러닝)해 종목의 주가 향방을 예측했는데,포커 칩 크기이는 현실 시장에서 잘 부합하지 않아 운용 성과가 사람보다 못할 때가 많았습니다.

이 때문에 챗GPT처럼 AI가 재무제표의 세부 내용까지 분석할 수 있게 되면,포커 칩 크기성능이 대폭 개선된 로보어드바이저를 만들 수 있을 것으로 보입니다.교수팀은 챗GPT의 분석 결과를 토대로 투자 전략을 짜 시뮬레이션한 결과,종전 AI 모델보다 훨씬 더 높은 수익률을 올렸다고도 밝혔습니다.

다만 논문은 그러나 AI가 인간 투자 전문가를 완전히 대체할 수는 없을 것으로 봤다.생성 AI는 지적 능력이 탁월하지만,포커 칩 크기어떤 세부 오류나 착오가 나타날지 미리 예측·통제할 수 없어 인간의 감독이 필요하다는 분석입니다. 연구진은 "챗GPT와 인간 애널리스트는 상호 보완 관계"라며 "AI가 모르는 추가 맥락 정보가 중요할 때 사람이 주도적으로 분석을 이끄는 등의 협업이 가능할 것"이라고 설명했습니다.

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