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장기 고정금리 주택담보대출을 활성화해야 한다는 제언이 나왔습니다.

한국금융연구원 김석기 선임연구위원·김현열 연구위원은 오늘(2일) '장기고정금리 주택담보대출 활성의 필요성과 전제조건' 보고서에서 장기고정금리 주담대의 장단점을 대출자,금융회사,라이프 카지노 먹튀거시건전성 측면에서 분석한 결과를 발표했습니다.

보고서에 따르면 차주 입장에서 단기적으로는 금리가 상승한다면 고정금리가 유리하고,금리가 하락한다면 변동금리가 유리합니다.

그러나 금리 변동의 중장기 리스크를 고려하면 금리가 하락하더라도 장기 대출을 받는 차주에게 고정금리 대출이 유리할 수 있습니다.

우리나라 장기 시장금리는 경기 상황,도박 중독 의미물가 등 국내 요인뿐 아니라 국제 금융시장 금리 등 대외 요인이 복합적으로 작용합니다.차주 입장에서는 이를 예상하기 어렵기 때문에,장기고정금리 주담대를 선택해 중장기 금리 경로 불확실성에 대비할 수 있다는 것입니다.

추가로 대출을 받기 어려운 상황에 놓인 차주들은 변동금리 대출이 있는 상황에서 금리가 오르면 소비를 줄여야 한다는 어려움도 있습니다.

보고서는 한국금융연구원 김현열·박춘성 연구위원의 '이자 비용 상승의 소비 감소 효과에 따른 미시 분석' 연구를 인용해 금리가 1% 포인트 하락하면 변동금리 차주의 추가 소비는 0.1% 증가했지만,벅샷 룰렛 번역금리가 1% 포인트 상승하면 소비는 2.2% 감소해 훨씬 크게 나타났다고 밝혔습니다.

그러면서 "금리 상승기 중 소비감소가 비대칭적으로 크게 나타났다는 점은 차입 제약에 처한 변동금리 차주 비중이 클 수 있음을 시사한다"며 "'영끌족'은 변동금리 상품을 이용했다면,토토 연장전금리 상승 시 가계 소비에 대한 충격이 컸을 것"이라고 봤습니다.

금융회사 입장에서는 장기 고정금리 대출을 취급하면 자산과 부채 만기 관리,금리 위험 관리 등에 부담이 될 수 있습니다.

보고서는 금융회사가 커버드본드,금리스와프 등 위험관리 수단을 충분히 활용한다면 장기 고정금리 대출 취급에 따른 비용을 낮출 수 있다며 다양한 위험관리 수단을 제도적으로 뒷받침해야 한다고 강조했습니다.

거시건전성 측면에서는 장기고정금리 주담대가 늘어나면 소득과 소비가 감소하는 불경기에 차주의 이자 비용을 감소시키는 통화정책의 효과가 줄어들 수 있다고 봤습니다.

그러나 대외 변수까지 고려해야 하는 우리나라는 불경기에도 충분히 기준금리를 인하하지 못할 가능성이 있어 변동금리 대출을 통한 경기 조절 효과가 제한적일 수 있다고 지적했습니다.

또 이미 가계부채가 상당히 누적된 우리나라 상황을 고려하면 장기 고정금리 대출이 가계부채 관리 측면에서 도움이 된다고 밝혔습니다.

보고서는 "가계부채 수준이 높고 통화정책 대외변수 고려가 필수적인 우리나라 상황에서는 장기고정금리 대출의 장점이 단점보다 클 수 있다"며 "현재 차주 입장에서는 정책대출 외에 장기 고정금리 상품이 없는 상황이기 때문에,소비자 선택권 확보라는 측면에서도 장기 고정금리 주담대 활성화는 소비자 후생 증진에 도움이 된다"고 전했습니다.

이어 "정책 당국은 장기 고정금리 주담대 비중 증가를 위한 정책을 검토하고 추진하되,금융기관의 위험 부담 문제를 완화할 시장이 동반 성장해야 하는 만큼,점진적이고 단계적으로 접근해야 한다"고 덧붙였습니다.

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