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하나,원리금 비보장 DC형 14.83%로 가장 높아
4대銀 퇴직연금 적립금 141조원로 1년 새 20조↑
은행 퇴직연금 적립금 규모가 1년 새 20조원 늘었다.노후 대비를 위해 퇴직연금을 찾는 투자자들이 늘어난 데다 고금리 기조에 은행권 퇴직연금 수익률이 개선됐기 때문이다.주식·펀드 등 고위험 자산 투자 비중이 높은 원리금 비보장형의 경우 1년 수익률이 15%에 육박했다.
퇴직연금은 DB형,DC형,개인형 IRP형으로 구분된다.DB형은 퇴직 전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱해 산정되며 기업이 적립금을 관리하는 상품이다.DC형은 기업 부담금이 확정돼 있어 매년 연금입금총액의 12분의 1 이상을 근로자의 퇴직연금 계좌에 입금해 줘 근로자가 직접 운용한다.최근 수요가 커지고 있는 개인형 IRP형은 근로자가 직접 계좌를 개설한 후 적립금을 납부하고 운용한다.
16일 금융감독원에 따르면 올해 2분기 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리) 퇴직연금 적립금은 141조9338억원으로 집계됐다.이는 전년 동기(121조1897억원) 대비 20조7441억원 늘어난 규모로 역대 최대 증가치를 보였다.4대 은행의 퇴직연금 적립금은 지난해 말 134조5898억원으로,1분기 138조1698억원 등 꾸준히 증가하고 있다.2분기 적립금 규모는 신한은행이 42조2031억원으로 가장 많았다.이어 ▲국민은행 38조9360억원 ▲하나은행 36조1297억원 ▲우리은행 24조6650억원 순이었다.
4대 은행의 올해 2분기 퇴직연금 원리금 보장 평균 수익률은 DB형 4.07%,열쇠 티니 핑 월드컵DC형 3.73%,개인형 IRP 3.54%로 나타났다.같은 기간 원리금 비보장 평균 수익률은 DB형 8.16%,DC형 13.60%,개인 IRP 12.96%로 집계됐다.해당 수익률은 최근 1년간 은행의 퇴직연금 운용 수익률을 의미한다.
수익률이 가장 높은 상품은 하나은행 원리금 비보장 DC형으로 수익률이 14.83%였다.퇴직연금은 투자처에 따라 원리금 보장과 비보장으로 나뉜다.원리금 보장 상품은 퇴직연금을 은행의 예금이나 국채 등 안전자산에 투자한다.원리금 비보장 상품은 주식,펀드,채권 등 상대적으로 고위험 자산에 투자하지만 운용에 따라 높은 수익률을 기록할 수 있다.
수익률을 구체적으로 살펴보면 원리금 비보장의 경우 DC형은 하나은행에 이어 ▲국민은행 13.73% ▲우리은행 13.04% ▲신한은행 12.81% 순이었다.개인형 IRP형은 ▲국민은행 13.62% ▲하나은행 13.26% ▲우리은행 12.71% ▲신한은행 12.25% 순이었다.DB형은 ▲국민은행 9.42% ▲신한은행 9.33% ▲우리은행 7.33% ▲하나은행 6.62% 순이었다.
원리금 보장의 경우 DC형은 ▲하나은행 3.85% ▲국민은행 3.76% ▲신한은행 3.68% ▲우리은행 3.62% 순이었다.개인형 IRP형은 ▲하나은행 3.58% ▲신한은행 3.55% ▲국민은행 3.52% ▲우리은행 3.50% 순이었으며 DB형의 경우 ▲하나은행 4.11% ▲신한은행 4.10% ▲우리은행 4.08% ▲국민은행 3.99% 순을 보였다.
은행권 퇴직연금 시장 규모가 커지면서 경쟁도 치열해지고 있다.국내 퇴직연금 시장 규모는 10년 후 1000조원에 육박할 것이란 전망이 나온다.하나은행은 은행권 첫 연금자산 관리 상담센터인‘연금 더 드림 라운지’를 올해 하반기 전국으로 확대하는 방안을 추진하고 있다.국민은행은 지난 1월 기존 연금사업본부를 독립본부로 전환했다.신한은행은 하반기에 퇴직연금 일임형 로드어드바이저 서비스도 도입한다.우리은행은 이달 중 원리금과 비원리금 상품을 결합한 저위험 신포트폴리오도 출시할 계획이다.
시중은행 관계자는 “한국 사회가 점점 고령화되고 있는 만큼 퇴직연금 고객 잡기 경쟁은 치열해질 것”이라며 “특히 은행의 경우 비이자수익을 늘려야 하는데,열쇠 티니 핑 월드컵퇴직연금의 경우 수수료로 수익을 내 비이자이익을 늘릴 수 있는 만큼 수익률과 적립금 규모 개선을 위해 노력하고 있다”고 말했다.
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