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은행 혼합형 금리하단 2.88%…전주보다 5bp↓
기준금리 인하 기대 탓…은행채 5년물 2년來 최저
주담대 급증세 더 자극할까…은행들 금리조정 나서
당국,상황 예의주시…10일 가계부채 점검회의도 서울 용산구에 설치되어 있는 은행 현금인출기에서 시민들이 업무를 보고 있다.임세준 기자 
[헤럴드경제=강승연·홍승희 기자] 최근 시중금리 하락 영향으로 이미 2%대를 터치했던 은행 주택담보대출 금리가 내림세를 지속하고 있다.이달 들어 단 5일만에 1조3000억원 이상 폭증한 주택담보대출을 관리하기 위해 은행들이 우대금리를 줄이고 가산금리를 올리는 식으로 대응하고 있지만,현 수준의 금리로 대출을 받으려는‘막차 수요’가 자극될 가능성이 있어 금융당국도 촉각을 곤두세우고 있다.
은행채 금리 하락에 대출금리 최저‘2.8%대’…더 떨어졌다
9일 은행권에 따르면 8일 현재 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 혼합형(5년 고정) 주택담보대출 금리 하단이 연 2.88%로,도박 중독의 이해와 돌봄지난 3일(2.93%)에 비해 0.05%포인트 하락했다.상단은 5.76%에서 5.71%로 떨어졌다.
은행별로 최저금리를 보면,도박 중독의 이해와 돌봄신한은행이 2.88%로 가장 낮았고 국민은행(3.04%)과 우리은행(3.09%)도 3%선에 근접했다.국민은행과 우리은행은 전주보다 각각 0.09%포인트,0.04%포인트 내린 것이다.하나은행은 3.337%에서 3.287%로,도박 중독의 이해와 돌봄농협은행은 3.36%에서 3.31%로 0.05%포인트씩 낮아졌다.
은행 주택담보대출 금리가 하락한 것은 시중금리 영향이 크다.소비자물가가 2%대 중반으로 하락하면서,한국은행이 기준금리를 인하할 것이라는 기대가 커지고 있다.채권금리도 이를 반영해 하락세를 나타냈다.특히 통화정책에 민감한 국고채 3년물 금리는 3.1%대로 떨어지기도 했다.
금융투자협회 채권정보센터에 따르면 5년 고정 혼합형 금리의 준거금리가 되는 은행채 5년물(무보증·AAA) 평균금리는 전날 3.392%를 기록했다.5개 채권평가회사 평균치 통계를 작성하기 시작한 2023년 1월 9일 이래 최저치다.3개사 평균치와 비교하면 2022년 5월 12일(3.366%) 이후 2년 2개월 만에 가장 낮은 수준이다.
한은이 집계한 은행의 고정형 주택담보대출 금리는 5월에 3.89%로 하락하며 2022년 3월(3.84%) 이후 2년 2개월 만에 최저치를 기록했는데,은행채 등 시장금리 상황을 볼 때 이 같은 하락세가 계속될 가능성을 배제할 수 없다.
금리 하락에 부동산 거래 회복,스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 등 대출규제 시행 전 막차 수요 등이 겹쳐 은행 주택담보대출은 급증세를 보이고 있다.5대 은행의 주택담보대출 잔액은 지난달 말 552조1526억원에서 이달 5일 553조5049억원으로 1조3523억원 증가했다.이런 추세면 5조원씩 증가했던 5월(5조3157억원),도박 중독의 이해와 돌봄6월(5조8466억원)보다 증가폭이 더 확대될 수 있다.
우리은행도 아파트담보대출 금리 인상…최저 신한은행‘긴장’
올해 2% 내에서 가계대출 증가세를 관리해야 하는 은행들 입장에선 발등에 불이 떨어진 격이다.은행들은 금리를 조정하며 속도 조절에 나선 상황이다.이달 들어 하나은행은 주택담보대출 우대금리 폭을 0.2%포인트 축소했고,국민은행은 부동산담보대출 가산금리를 0.13%포인트 인상했다.우리은행도 오는 12일부터 5년마다 금리가 바뀌는 주기형 아파트담보대출 금리를 0.1%포인트 올리기로 했다.
금융당국도 주택담보대출 급증세를 예의주시하고 있다.금융위원회는 10일 가계부채 점검회의에서 은행권의 가계대출 추이를 살펴보고 관리 강화를 당부할 것으로 예상된다.앞서 금융감독원도 3일 은행권과 간담회를 갖고 가계대출을 기존 계획대로 잘 관리할 것을 주문한 바 있다.금융당국 관계자는 “최근 IPO(기업공개) 청약 영향에 신용대출을 중심으로 가계대출이 일시적으로 늘어난 것으로 파악하고 있다”며 “가계부채에 대해 민감하게 보고 있다”고 말했다.
각 은행도 자사에 수요 쏠림현상이 나타나지 않도록 촉각을 곤두세우고 있다.이미 올해 가계대출의 목표증가치를 넘어선 상태에서,도박 중독의 이해와 돌봄대출 신청이 몰리면 사실상 더 이상 접수를 받지 못하는 극단적인 상황이 나타날 수도 있기 때문이다.
현재 최저금리를 제공하고 있는 신한은행 관계자는 “소상공인·자영업자 등 취약계층에 대한 우대금리가 높다보니 최저금리가 2%대로 제공되고 있다”며 “다만 금융소비자들이 대출금리 0.1%포인트에 민감한 상황에서 고객들이 몰린다면 쏠림현상이 있을 수 있어 면밀하게 모니터링하고 있다”고 했다.
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