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(사진=한국은행)

은행의 이자순이익 규모가 지난해 34조원을 넘어서며 2010년 이후 금리 상승기 중 최대치를 기록했다.기업대출 증가세가 뚜렷하게 관찰되면서 산업별 철저한 리스크 관리가 필요하다는 진단이 나온다.

한국은행이 발표한 '금융안정보고서(금리 국면 별 은행 수익성 변화 요인 및 향후 주요 고려사항)'에 따르면 국내 12개 은행(시중은행‧지방은행 포함)의 지난해 이자이익은 34조2000억원을 기록했다.전년 대비 1조6000억원(4.9%) 늘어난 역대 최대치를 찍었다.

이는 금리 상승기인 2021~2023년 평균(31조3000억원)을 상회한다.해당 기간 총이익(이자이익+비이자이익) 내 이자이익이 차지하는 비중도 93.0%으로 2010년 이후 장기평균(87.8%)을 상회했다.

가계대출보다 기업대출에서의 증가가 뚜렷하게 관찰됐다.일반적으로 금리 상승기에는 경기 요인 등으로 기업들의 자금 수요가 늘어난다.지난 2000~2020년 중 금리 상승기에는 기업대출이 연평균 28조5000억원 증가했는데,도박 기독교 가계대출(26조9000억원)보다 증가 폭이 컸다.같은 기간 금리 하락기에는 가계대출이 연평균 32조7000억원 증가해 기업대출(17조1000억원)보다 크게 늘었다.

금리 상승기였던 지난해에도 이 같은 특징이 나타났다.기업대출이 연평균 58조5000억원 증가한 반면,도박 기독교가계대출에서는 오히려 2조원 감소했다.코로나19 이후 기업들의 운영자금 수요가 크게 증가했기 때문이다.고금리로 채권시장이 위축되면서 은행 대출을 통한 자금 마련도 늘었다.

한국은행은 기업대출의 위험조정수익률도 지난 2022년 이후 가계대출보다 높은 수준을 보였고,이는 은행의 수익성에 긍정적으로 작용했다고 진단했다.지난해 은행의 기업대출 위험조정수익률은 5.1%로 가계대출(4.8%)보다 소폭 높았다.

다만 금리 상승기에 은행들이 확보한 기업대출은 향후 수익성에 악영향을 줄 수 있다는 우려가 나온다.고금리와 경기 침체 장기화로 기업들의 채무 상환 여력이 악화한 탓이다.시차를 두고 부실화할 경우 은행들은 확대된 대손비용을 감당해야 한다.

박재현 한은 금융안정국 은행분석팀 과장은 "금리 상승기에 기업대출 증가 폭이 클수록 그 이후의 수익성은 낮아졌다"며 "이는 금리 하락 이외에도 대출 부실 등으로 인한 비용 증가가 함께 작용했기 때문"이라고 설명했다.

이어 "대출 부실 등으로 인한 대손비용 증가는 리스크 관리 강화로 인한 은행의 대출 공급 위축으로 이어질 수 있다"라며 "은행의 기업대출 취급 확대는 실물경제 지원을 위해 필요하지만,도박 기독교그 과정에서 산업별 리스크는 철저히 관리해야 한다"라고 말했다.

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