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"100% 안전" 은행 말 믿고 50억원 투자했다가.
NASA 본사 직접 가보니 '텅'…건물 가치 반토막
[앵커]
해외 부동산 펀드,
린 카카시한 때 잘 나가는 투자 상품이었지만,세계 부동산 시장이 가라앉은 지금은 손실 규모가 막대합니다.신한은행 같은 시중은행들은 미국 항공우주국,나사가 입주한 건물에 투자하는 거라 "100% 안전하다"며 공격적으로 상품을 판매해왔는데요,JTBC 취재 결과 신한은행이 고객 서명을 위조하면서까지 가입자를 모집해온 정황이 드러나 금융당국이 조사에 나선 걸로 확인됐습니다.
먼저 정해성 기자입니다.
[기자]
사업가 김 씨가 신한은행 자산관리 센터에서 50억 원짜리 해외 부동산 펀드에 가입한 건 지난 2017년입니다.
해외 국가기관이 세 들어 있어,무조건 안전하다는 은행 직원 설득이 결정적이었다고 합니다.
[김모 씨/신한은행 펀드 투자자 : 국가에서 운영하는 기관이기 때문에 나사나 EU(유럽연합)가 망하지 않는 이상 전혀 디폴트(채무불이행) 될 위기는 전혀 없다고요.리스크는 전혀 없다 이렇게.]
때마다 금리를 웃도는 배당을 주고,
린 카카시5년 후 건물의 증권을 팔아 투자자에게 나눠주는 상품인데 당시엔 없어서 못 팔 정도였습니다.
신한은행이 판매한 두 펀드만 500억 원이 훌쩍 넘습니다.
하지만 2년 전부턴 배당은 10분의 1 토막 났고,아예 끊긴 적도 있습니다.
[송태호/변호사 : 환매가 불가능한 상황이기 때문에 돈을 실질적으로 못 받는 상황이고.(은행에서) 별 기대는 하지 마시라고…]
부동산 침체로 건물 가치도 급락하면서 김 씨는 사실상 투자금 전액을 잃을 처지가 됐습니다.
그런데 더 큰 문제가 있었습니다.
펀드 계약서 곳곳에 적힌 다른 사람의 글씨와 서명입니다.
[김모 씨/신한은행 펀드 투자자 : 여기,여기,여기는 제 글씨 아닙니다.{제일 중요한 부분인데?} '초고위험' 제 글씨 아닙니다.'100% 이내' 이것도 제 글씨 아니고.]
김 씨는 과거 투자 경험이 전혀 없습니다.
그런데,
린 카카시100% 원금 손실을 볼 수 있단 항목에도 누군가 대리 서명했습니다.
[김모 씨/신한은행 펀드 투자자 : 6번도.제가 '3년 이상 투자 경험이 있냐' 이것도 거짓말이고요.]
실제 해당 글씨를 필적 감정해보니,모두 위조로 드러났습니다.
당시 투자를 권유한 담당자에게 직접 물었습니다.
[정모 씨/신한은행 직원 : {김OO 씨 기억나세요?고객이셨는데.} 네네.{직접 서명을 하신 이유가 있나요?} 죄송합니다.{당시에 설명을 어떻게 하셨나요?} …]
신한은행은 "계약 당시 자필 기재 의무를 위반하지 않았다"며 "투자 위험 등 설명 의무를 이행했다"고 해명했습니다.
하지만,
린 카카시금감원은 최근 신한은행에 소명을 요구하는 등 본격 조사에 착수한 거로 확인됐습니다.
[앵커]
그렇다면 신한은행이 100% 안전한 부동산이라고 했다는 미국 나사 건물은 어떤 곳일까요.저희 취재진이 직접 가보니 나사 직원들이 쓰는 공간은 일부에 불과하고 빈자리가 많아 건물 가치는 반토막이 난 상태였습니다.
과연 신한은행이 펀드를 팔 때 이런 점을 제대로 설명했던 건지 계속해서 정해성 기자입니다.
[기자]
미국 워싱턴 나사 본사 1층이 텅 비었습니다.
기념품 가게와 세탁소 정도만 들어서 있습니다.
건물 관계자는 JTBC에 "건물 10~19%만 나사 직원들이 쓰고 있는 상태라 2028년 재계약할지 미지수"라고 했습니다.
원래 나사펀드 만기는 지난 2022년 3월.
수익 배분이 끝났어야 합니다.
하지만 건물을 사겠단 사람이 없어 만기가 5년 더 연장됐습니다.
7년 새 건물 가치는 반토막 났고 5년 후도 장담하기 어렵습니다.
해외 부동산 펀드는 현지에 설립한 특수목적법인,SPC가 중심입니다.
이 법인이 투자금과 현지 은행에서 받은 대출금으로 해당 건물에 투자하는 구조입니다.
나사펀드는 2600억원,
린 카카시유럽의회 펀드는 1400억원을 현지 은행에서 대출받았습니다.
대출금리가 오를수록 배당도 줄었습니다.
무엇보다 코로나 사태로 상업 부동산이 침체하면서 건물 가치마저 급락했습니다.
현지 대출을 먼저 갚다 보면 투자자에게 돌려줄 몫은 사실상 없는 겁니다.
[A씨/하나자산운용(펀드 설계·운용사) 관계자 : (유럽의회가 임차한 건물) 매각을 진행하면서 발생하는 비용과 나라별로 부과되는 세금을 차감하고 나면 {거의 남는 게 없나요?} 선순위 대출 원금을 갚고 나면 비용이,돌려드릴 금액이 없었어요.]
하지만 수십 장에 달하는 상품 설명서를 봐도 이런 경고는 단 한 줄도 없습니다.
[김모 씨/신한은행 펀드 투자자 : 대출을 받는 것도 몰랐습니다.레버리지를 이렇게 크게 만들어서 이렇게 조그만 돈으로 이렇게 큰 걸…]
금감원 고위 관계자는 "은행이 제대로 설명하지 않았다면 잘못된 행위"라며 점검 계획을 밝혔습니다.
지난해 말 기준 금융권 해외 부동산 펀드 규모는 57조 원.
곳곳에서 무너지는 징후가 포착되고 있습니다.
[영상디자인 최석헌 한영주]
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