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KB국민은행이 14조원 규모 기업 대출 영업에 총력을 쏟는다.국내 기업여신 1위 국민은행은 수년 전부터 200조원가량 위험가중자산(RWA)을 쌓았다.급선무는 자본건전성 확보로,
회전 룰렛지난달 3580억원 신종자본증권을 발행했지만 흔들리는 BIS 기준 총 자본비율(BIS 비율)을 막기에는 역부족인 실정이다.
24일 금융업계에 따르면 국민은행이 특별금리승인제도를 도입해 14조원 한도 기업 대출을 실시한다.국민은행이 기업금융 부문에 힘을 실으면서 치열한 은행권 여신 경쟁을 예고하고 있다.
이 같은 공격적 기업 대출 영업은 RWA 규모를 확대한다.RWA는 대출금,미수금,
회전 룰렛가지급금,유가증권 등의 리스크가 잠재된 자산을 가리키며 많다고 해서 위험하다고 말할 수는 없지만 자본건전성 지표를 저해하는 요소임은 분명하다.영업력이 확대될수록 RWA는 커진다.
국민은행의 지난 1분기 기준 RWA 규모는 5대 은행(국민·신한·하나·우리·NH농협은행) 중 최대인 227조5766억원에 달한다.전분기(215조9622억원) 대비 약 5.6% 상승했다.
RWA 규모가 가장 크게 상승했던 시기는 2021년으로 전년 동기 대비 11%가 넘게 뛰어올랐다./자료=KB국민은행 업계 관계자는 "국민은행이 최근 2~3년 동안 대출이라든지 공격적 마케팅으로 자산을 크게 늘린 것은 사실"이라며 "홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 판매도 마찬가지인데 신한이나 하나는 홍콩 사태 전에 라임 펀드 사태로 이미 제재를 받았기 때문에 국민보다는 많이 판매할 수 없었다"고 전했다.
국민은행의 RWA 상승 속도만큼 자본건전성 지표는 하락했다.최근 BIS 비율은 5년 만에 최저치다.BIS 비율은 총 자기자본에서 위험가중자산을 나눈 값으로 분모 값인 위험가중자산이 커질수록 BIS 값은 작아진다.
'공격적 대출' 자기자본 비율 깎아 먹는 '딜레마'
국민은행 BIS 추이를 보면 △2020년 17.78% △2021년 17.47% △2022년 17.46% △2023년 18.08%까지 올랐다.그러나 지난 1분기 BIS 비율은 17.31%로 직전 분기 대비 0.77%P(포인트)나 하락했다.2023년 1분기 비율(18.53%)로 따지더라도 큰 폭 차이다.우리은행(15.92%)을 제외하면 가장 낮다.
이런 상황에서 이번 대규모 기업 대출은 또다시 자기자본 비율을 깎아 먹을 것으로 예상된다.업계는 홍콩 ELS 충당금 적립 부담에 영업에 소홀했던 국민은행이 이를 만회하기 위한 전략이라고 해석한다.실제 1년 전 신한과 하나은행은 국민은행이 고전하고 있는 사이 그 격차를 15조원에서 7조원으로 좁혔다.
이와 관련해 국민은행 측은 "2·3위 은행과 격차를 다시 벌리기 위해 공격적으로 영업한다는 말이 있지만 기업이 힘들 때 은행에서 좋은 금리로 영업하는 것은 항상 있어 왔던 일"이라고 설명했다.
이어 "다만 규모 자체가 공개되면서 더 부각이 되는 부분도 있는데 자기자본 비율 등의 은행 자본 건전성 부분에서 문제없게끔 책정을 해서 자금이 나가고 있다"고 덧붙였다.
국민은행을 시작으로 신종자본증권 발행과 이에 따른 자기자본 비중을 확충하려는 움직임은 활발할 것으로 전망된다.
국민은행은 지난달 29일 연 4.22% 금리로 3580억원 신종자본증권을 발행했다.애초 3400억원 규모를 발행하기로 했지만 사전 수요 예측에서 6540억원 유효 수요가 몰리자 더 많은 자금을 조달할 수 있었다.17.31%로 산출된 BIS 비율은 0.15%p 상승한 17.46%로 상향조정됐다.
업계 관심은 향후 국민은행의 행보로,
회전 룰렛공격적 영버 수위에 따라 해당 채권 발행 여부가 결정될 관측이다.
국민은행 관계자는 "신종자본증권은 (은행 자본건전성 관리 부문에서) 필요한 부분이기 때문에 그걸 잘 활용하는 건데 때에 따라 (자본 비율이) 흔들린다 싶으면 발행한다"며 "향후 발행 여부는 현재로선 알 수 없다"고 밝혔다.
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