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고금리에 채무상환 압박 늘고 실적 악화
대출연체율 1Q 2.31%.12년來 최고치
가계신용 연체율도 0.98%‘1%대’앞둬

서울의 한 은행 기업대출 상담창구 [연합]

기업대출 연체율이 2012년 2분기 이후 역대 최고치를 기록한 것으로 나타났다.고금리 속 채무상환 부담이 상환하는 가운데 매출액은 오히려 감소하면서 채권부실이 급속화하는 모양새다.10개 중 4개 기업은 영업이익으로 이자도 내지 못하고 있다.

26일 한국은행이 발표한‘2024년 상반기 금융안정보고서’에 따르면 1분기 기업대출 연체율은 2.31%(은행 0.48%,클락 한 카지노 호텔비은행금융기관 5.96%)로 2023년 3분기 1.72% 대비 0.59%포인트 올랐다.2012년 6월 2.48% 이후 역대 최고치다.비은행의 연체율 상승폭은 1.73%포인트에 달했다.은행은 0.06%포인트 상승했다.

고금리·고물가·고환율,삼각 파고에 영업이익이 쪼그라들고 이자비용은 눈덩이처럼 불어나고 있기 때문이다.실제로 2023년 말 기준 2588개 상장기업의 매출액은 전년대비 3.4% 감소했다.매출액영업이익률도 2.9%를 기록해 전년대비 2.0%포인트 하락했다.

상황이 이렇다 보니 번 돈으로 이자도 내지 못하는 기업이 속출하고 있다.2023년 기준으로 이자보상배율이 1미만인 기업비중은 41.4%에 달했다.중소기업은 이 비중이 5.52%로 과반을 넘어섰다.대기업도 29.2%로 30%에 육박했다.

영업이익을 총이자비용으로 나눈 이자보상배율 자체도 급락했다.지난해 이자보상배율은 2.0배를 기록했다.2022년 5.1배 대비 큰 폭 감소했다.

한은은 “기업신용의 경우 비은행금융기관 및 중소기업 대출을 중심으로 증가세가 둔화되었으나 연체율은 상승세를 지속했다” 고 설명했다.기업대출은 1분기 1866조4000억원을 기록해 전년동기대비 5.2% 증가했다.

가계신용 연체율도 상승하고 있다.1분기 가계대출 연체율은 0.98%(은행 0.37%,비은행 2.17%)로 지난해 3분기 대비 0.09%포인트 상승했다.2016년 1분기 이후 8년 만에 최고치다.가계신용 규모는 1882조8000억원으로 전년동기대비 1.6% 증가했다.대출 증가는 상당부분이 주택담보대출에 기인한 것으로 풀이됐다.

기업의 빚 규모도 여전히 국내총생산의 두 배 이상이다.다만,클락 한 카지노 호텔1분기 국내총생산(GDP)이 예상 외의 깜짝성장을 기록하면서 레버리지 비율 자체는 감소했다.

민간신용을 명목GDP로 나눈 민간신용 레버리지는 1분기 206.2%(추정치)로 나타났다.지난 분기(207.4%) 대비 1.2%포인트 하락했다.지난해 3분기(210.0%) 이후 일부 완화세가 지속되고 있다.세부적으로 보면 가계신용 레버리지가 지난해 3분기 94.5%에서 올해 1분기 91.9%로 떨어졌고,기업신용 레버리지도 같은 기간중 115.5%에서 114.2%로 1.3%포인트 낮아졌다.

‘금융불안지수(FSI)’는 올해 5월 15.9를 기록했다.지난해 11월 18.9부터 지속적으로 하락하고 있지만 여전히‘주의’단계다.부동산‘프로젝트파이낸싱(PF)’시장 부진 등에 따른 금융기관 자산건전성 저하 우려 등이 영향을 미쳤다.금융불안지수는 금융시스템의 단기적인 안정 상황을 종합적으로 나타낸다.

다만,클락 한 카지노 호텔중장기적 금융 취약성은 일부 안정된 모습을 나타냈다‘금융취약성지수(FVI)’는 2024년 1분기 30.5를 나타냈다.2008년 이후 장기평균인 35.3보다 낮았다.금융취약성지수는 중장기적 관점에서 금융시스템의 취약성을 나타낸다.

한은은 “우리나라의 금융시스템은 대체로 안정된 모습을 보이고 있으나,클락 한 카지노 호텔단기적으로 취약부문의 채무상환부담 누증 등의 리스크 요인이 지속되고 있다”며 “중장기적으로는 민간신용 레버리지가 여전히 높은 수준인 상황에서 향후 가계부채 누증 재개 등 금융취약성이 증대될 위험도 잠재해 있다”고 지적했다.홍태화 기자

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