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연기와 노래,카지노 시즌2 4화 공개일춤,화려한 무대가 총출동하는 뮤지컬은 관람객들에게 환상적인 경험을 제공한다.티켓값이 만만치 않음에도 적지 않은 이들이 공연장을 찾는 이유다.이번 상담의 주인공인 부부도 뮤지컬 마니아다.같은 공연을 반복해서 볼 정도인데,문제는 공연장을 돌아다니느라 정작 자신들의 가계부는 돌아보지 못했다는 점이다.더스쿠프와 한국경제교육원㈜이 부부의 문화생활을 점검했다.



낙관적인 사람과 비관적인 사람 중 어느 쪽이 더 저축을 많이 할까.아마도 적지 않은 이들이 비관주의자에 표를 던질 텐데,꼭 그렇지만은 않다.

조 글래드스톤 콜로라도대(경영학·심리학) 교수와 저스틴 포메란스 뉴햄프셔대(경영학) 교수가 14만명의 낙관주의 성향과 재무 상황을 분석한 결과,미래에 낙관적일수록 더 많은 돈을 저축하는 경향이 있는 것으로 나타났다.글래드스톤 교수는 "경제적 어려움에 직면했을 때 낙관주의가 저축을 유지하는 중요한 심리적 자원이 됐다"고 분석했다.긍정적인 마인드가 저축 습관을 유지하는 원동력이 된다는 얘기다.

하지만 예외도 당연히 있을 터.이번 상담의 주인공 김용훈(가명·38),먹튀없는 사이트박은하(가명·42)씨가 여기에 해당하는 듯하다.이 부부는 '긍정적 마인드'를 갖고 있다.연애부터 신혼 생활까지 다툼 한번 없었다.그러다 자녀를 키우면서 지출 문제로 다툼이 잦아지긴 했지만,그래도 부부는 화목한 편이다.'언젠가는 괜찮아지겠지'란 마인드로 열심히 산다.

문제는 부부가 마음만 긍정적으로 먹고 실질적인 대비는 하고 있지 않다는 점이다.부부는 몇년째 저축액이 0원이다.있는 거라곤 전세 아파트(시세 3억원)가 전부인데,이마저도 절반 이상이 '은행에 빌린 돈'이다.부부의 소득이 그렇게 적은 것도 아니다.

그런데도 부부의 가계부는 늘 마이너스다.부부는 이런 상황을 끌어안은 채 필자를 찾아왔다.지난 시간까지 진행한 부부의 상담 내용은 이렇다.필자가 파악한 부부의 월소득은 600만원이다.중소기업에 다니는 남편이 270만원,벤처기업에 다니는 아내가 330만원을 번다.

지출로는 매월 빠져나가는 정기지출 574만원,1년에 걸쳐 쓰는 비정기지출 월평균 64만원이 있다.저축은 없다.부부는 한달에 638만원을 쓰고 38만원 적자를 봤다.지난 2차 상담에서 지출을 어느 정도 줄여 38만원 적자를 65만원 흑자로 돌려놓는 데까진 성공했다.

부부의 재무 목표는 안정적인 자녀 교육비를 조달하고,새 차를 사고,미래에 더 넓은 아파트로 이사하는 것이다.이 만만찮은 목표들을 준비하려면 지금보다 더 허리띠를 졸라매야 한다.그러니 계속해서 지출을 줄여나가 보자.

가장 먼저 살펴볼 곳은 신용카드 할부금이다.부부의 적자 규모(38만원)와 비슷한 40만원이 매월 할부금으로 빠져나간다.부부의 가계부가 적자를 면치 못하고 있는 건 카드빚 때문인 셈이다.



부부는 신용카드를 즐겨 쓴다.백화점에 가거나 주말에 야외로 놀러 나갈 때 신용카드가 어김없이 '열일'을 한다.그러다 보니 적자는 계속 나고,신용카드도 계속 써야 하는 악순환이 반복한다.할부금 액수는 점점 늘어나 어느덧 300만원에 달했지만 당장은 해결할 방법이 없다.

언급했듯 부부가 모아둔 돈이 전혀 없어서다.월급의 절반을 뚝 떼서 갚는 데 쓰면 해결할 수 있겠지만,매월 빠져나가는 고정지출이 적지 않은 걸 생각하면 그러기가 쉽지 않다.이런 자신들의 현실이 부끄러웠는지 부부는 난처한 표정을 지우지 못했다.

그럼 어떻게 해야 할까.필자는 부부의 보험료(48만원)에서 답을 찾았다.부부의 보험 중 하나가 만기환급 옵션이 있는데,쉽게 말해 만기 시점이 오면 지금까지 낸 보험료를 돌려받는 방식이다.

하지만 그 만기 시점이 지나치게 길다는 게 문제다.90세,100세에 돌려받는 환급금이 부부에게 무슨 의미가 있을까.3년마다 갱신되는 옵션도 부부에게 그다지 좋지 않다.차라리 보험금이 고정된 순수보장형 상품으로 보험료를 적게 가져가는 게 더 유리하다.

이런 이유로 부부는 필자와 함께 보험을 해지하고 보장 항목을 조정하는 등 대대적인 '보험료 수술'을 거쳤고,보험료는 48만원에서 28만원으로 20만원 줄었다.보험을 해지하고 받은 해지환급금(390만원)은 전부 부부의 신용카드 할부금을 갚는 데 썼다.따라서 할부금은 40만원에서 '제로'가 됐다.

다음은 문화생활비다.한달에 35만원이 빠져나가는데 이는 적지 않은 액수다.지난번 상담에서 20만원으로 줄이긴 했지만,부부의 용돈이 각각 40만원씩이었던 걸 생각하면 그렇다.문화생활비를 따로 빼놓을 정도로 여가생활에 '진심'이란 얘긴데,아니나 다를까 부부는 둘 다 뮤지컬 '광팬'이다.한달에 꼭 한번은 아이를 부모님에게 맡기고 공연장을 찾아간다.

같은 뮤지컬을 여러번 보는 'n회차 관람'도 즐겨 한다.김씨는 "한 배역을 여러 배우가 번갈아 맡기 때문에 같은 대사와 스토리여도 배우마다 전하는 느낌이 다르다"며 n회차 관람을 하는 이유를 설명했다.

여가생활을 즐기는 걸 말리고 싶은 마음은 없지만,지금은 그보다는 부부의 미래를 더 걱정해야 할 때다.필자는 부부에게 문화생활비를 대폭 줄여야 한다고 조언했다.신용카드 할부금을 갚을 돈도 없는 상황에서 티켓값으로만 수십만원을 쓰는 건 분명히 과소비란 걸 강하게 어필했는데,다행히 부부가 필자의 뜻을 따랐다.

부부는 문화생활비를 35만원에서 10만원으로 25만원 대폭 줄이기로 약속했다.두사람이 번갈아 가며 뮤지컬을 보거나,돈을 모아서 몇개월에 한번 가는 식으로 관람 횟수를 줄이기로 했다.



자녀 학원비도 60만원에서 50만원으로 약간 줄이기로 했다.이제 초등학생이 된 자녀에게 60만원씩 사교육비를 들이는 건 조금 과한 측면이 있다.또 지금부터 교육비를 잘 책정하지 않으면 나중에 걷잡을 수 없이 불어날 수도 있다.자녀에게 좋은 것만 해주고 싶은 게 부모 마음이라서다.

이렇게 부부의 지출 줄이기를 무사히 마쳤다.부부는 보험료 20만원(48만→28만원),신용카드 할부금 40만원(40만→0원),문화생활비 25만원(35만→10만원),자녀 학원비 10만원(60만→50만원) 등 95만원을 절약하는 데 성공했다.따라서 부부의 여유자금은 65만원에서 160만원으로 크게 늘어났다.

이제 부부의 미래를 잘 설계하는 일만 남았다.부부는 자녀 학원비를 줄인 게 내심 아쉬웠는지,대학 등록금이나 입시 학원비만큼은 제대로 준비하고 싶다고 말했다.그렇게 하려면 안정적으로 저축액을 늘려나가는 게 급선무다.부부가 어떻게 준비해야 할지는 마지막 편에서 다루겠다.

서혁노 한국경제교육원㈜ 원장 
| 더스쿠프 전문기자

이혁기 더스쿠프 기자