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시장금리 인하·고정형 확대 주문 영향
6월 은행 금리,당국 의식한 인뱅보다 낮아지난달 은행권 주택담보대출 금리가 직전 최저치인 3.90%(2022년 5월)에 근접했다.시장금리가 내리고,모래내시장 로또금융당국이 고정형 주담대 비중을 확대하라고 주문한 영향이다.

다만 가계대출 조절에 돌입한 인터넷전문은행이 시중은행만큼 금리를 내리지 못하면서,모래내시장 로또은행보다 금리가 높아지는 역전 현상이 관측되고 있다.

28일 한국은행에 따르면 5월 중 예금은행의 주담대 금리는 3.91%로 전월보다 0.02%포인트(p) 하락했다.지난해 11월 이후 7개월 연속 내렸다.

[그래프=한국은행]

주담대 중 고정형 금리는 3.91%에서 3.89%로 0.02%p 하락했다.주담대 고정금리의 기준인 은행채 5년물 금리가 내려간 영향이다.지난달 은행채 5년물 금리는 3.80%로 전월 3.87%보다 0.07%p 하락했다.변동형 금리는 4.29%에서 4.26%로 0.03%p 내렸다.

한은은 이번 공시부터 주기형 대출 중 변동 주기가 5년 이상인 경우 고정금리로 포함하도록 통계를 개편했다.최근 감독 당국이 주기형 대출을 고정형으로 분류한 것을 고려했다.

금융감독원은 올해 4월 은행권에 지난해 말 기준 18%였던 고정형 주담대 비중을 올해 말까지 30%로 확대하라고 주문했다.아울러 고정형 대출 실적에 순수 고정형과 주기형 상품만 인정하기로 했다.정책 상품과 혼합형은 제외했다.

이에 맞춰 시중은행도 비교적 금리가 낮은 주기형 주담대를 연이어 출시했다.고정형 주담대 금리가 3년 3개월 만에 2%대까지 내렸다.지난달 3.25~5.58% 수준에서 이달 2.93~5.56%으로 상하단 각각 0.02%p,0.32%p씩 하락했다.

한 시중은행 관계자는 "고정형 비중을 확대하라는 금융당국 주문에 맞춰 비교적 낮은 금리로 주기형 대출을 내놓고 있다"며 "당국에 보고한 가계대출 증가율 2~3%를 맞추는 과정에서도 금리 하단이 내려갈 수 있었던 이유"라고 설명했다.

반면 인터넷은행은 대출 조절에 방점이 찍혔다.금융당국이 지난해부터 인터넷은행의 주담대 쏠림 현상을 예의주시하는 걸 고려해 속도 조절에 들어갔다.이달 카카오뱅크와 케이뱅크의 비대면 주담대 갈아타기 금리는 3.40~5.55% 수준으로,모래내시장 로또시중은행보다 높은 수준이다.특히 금리 하단에선 0.5%p가량 차이를 보이고 있다.

통상 인터넷은행은 대출 갈아타기 시장에서 비교적 싼 금리로 은행권 고객을 흡수했다.점포 임대료와 인건비에서 비용을 절감하고,모래내시장 로또모임 통장과 같은 저원가성 예금을 쉽게 확보할 수 있다는 장점을 활용했다.

금융당국은 최근에도 인터넷은행의 주담대 편중 현상을 비판했다.이진수 금융위원회 은행과장은 지난 13일 '인터넷전문은행 도입 성과 평가 및 시사점' 세미나에서 "인터넷은행의 수익성이 은행과 차별화되지 않은 영역인 주담대에서 나오는 게 본래 취지와 부합하는지 의문"이라고 지적했다.이날 정우현 금감원 은행감독국장도 "주담대에 편중된 영업 행태를 고쳐나가야 한다"고 말했다.

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